مقاله علمی
امیر تیمور پاینده نجف آبادی؛ منصوره ساکی زاده
چکیده
اخیراً آییننامه مربوط به بیمه اجباری خسارت وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه یا به اختصار بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی تغییر پیدا کرده است.هدف: این مقاله تفاوتهای اصلی دو آییننامه جدید و قدیم را مطرح و سپس حق بیمه نسبی هر دو آیین نامه را محاسبه و سیستمهای پاداش و جریمه آنها را براساس معیارهای آکچوئری ...
بیشتر
اخیراً آییننامه مربوط به بیمه اجباری خسارت وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه یا به اختصار بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی تغییر پیدا کرده است.هدف: این مقاله تفاوتهای اصلی دو آییننامه جدید و قدیم را مطرح و سپس حق بیمه نسبی هر دو آیین نامه را محاسبه و سیستمهای پاداش و جریمه آنها را براساس معیارهای آکچوئری مقایسه میکند.یافته‌ها: برای دستیابی به این هدف ابتدا فرم ریاضی آن در قالب یک سیستم پاداش-جریمه بازنویسی شده، سپس توزیع پایدار سیستم محاسبه شده و براساس آن حق بیمه نسبی سیستم پاداش-جریمه جدید از روش خطی محاسبه می‌شود،روش شناسی: در ادامه به منظور مقایسه حق بیمه پیشنهادی، توزیع پایدار سیستم پاداش-جریمه جدید و قدیم تعیین و حق بیمه اعلامی از سوی بیمه مرکزی آورده شده است. نهایتاً دو سیستم پاداش-جریمه قدیم و جدید با استفاده مدت زمان میل به حالت پایدار، معیارهای کارایی لوییمارنتا و سطح میانگین پایداری نسبی با یکدیگر مقایسه می‌شوند.نتیجه‌گیری: براساس این مقایسهها می‌توان نتیجه گرفت که در حالت کلی در سیستم جدید بیمه شخص ثالث، برخلاف اینکه سیستم قدیم مزیت زودتر رسیدن به حالت پایدار را دارد ولی حق بیمههای ارائه شده توسط مقادیر برآوردی پژوهش حاضر کاراتر و منصفانهتر از حق بیمههای ارائه شده توسط بیمه مرکزی هستند.
مقاله علمی
محمدرضا اصغری اسکوئی؛ فربد خانی زاده؛ آزاده بهادر
چکیده
هدف: طبقه‌بندی ریسک بیمه‌گذاران بر مبنای ویژگی‌های قابل مشاهده می‌تواند به شرکتهای بیمه جهت کاهش زیان، شناخت دقیق‌تر مشتریان و جلوگیری از وقوع انتخاب نامساعد در بازار بیمه کمک شایانی کند. هدف این مقاله، بررسی خسارت‌های مالی ایجاد شده در بیمه شخص ثالث و پیشبینی ریسک بیمه‌گذاران در احتمال وقوع حادثه می‌باشد.روش‌شناسی: با استفاده ...
بیشتر
هدف: طبقه‌بندی ریسک بیمه‌گذاران بر مبنای ویژگی‌های قابل مشاهده می‌تواند به شرکتهای بیمه جهت کاهش زیان، شناخت دقیق‌تر مشتریان و جلوگیری از وقوع انتخاب نامساعد در بازار بیمه کمک شایانی کند. هدف این مقاله، بررسی خسارت‌های مالی ایجاد شده در بیمه شخص ثالث و پیشبینی ریسک بیمه‌گذاران در احتمال وقوع حادثه می‌باشد.روش‌شناسی: با استفاده از الگوریتمهای درخت تصمیم، ماشین بردار پشتیبان، نایو بیز و شبکه عصبی؛ به کشف الگوهای پنهان داده‌ها، در راستای طبقه‌بندی بیمه‌گذاران بیمه شخص ثالث پرداخته شده است. همچنین توزیع نامتعادل داده‌ها در دو گروه خسارت‌دیده و خسارت‌ندیده سبب یک چالش مهم در کاربرد روشهای یادگیری ماشین و داده‌کاوی است که در این مقاله مورد توجه قرار گرفته است.یافته‌ها: مجموعه داده متعلق به یکی از شرکتهای بیمه و حاوی بیش از چهارصد هزار نمونه ثبت شده در پنج سال و شامل چهار متغیر مستقل نوع خودرو، گروه خودرو، نوع پلاک و سن خودرو و یک متغیر وابسته و دو ارزشی خسارت مالی است. با توجه به نتایج بدست آمده بهترین کارکرد و دقت پیشبینی (با دقت F1=) مربوط به مدل درخت تصمیم می‌باشد.نتیجه‌گیری: میزان تاثیرگذاری متغیرها در وقوع خسارت به ترتیب اولویت عبارتنداز: نوع خودرو، نوع پلاک، سن خودرو و گروه خودرو. نتایج ارزیابی نشان میدهد برای پیشبینی دقیق‌تر خسارت و مشتریان پر ریسک به دادههای بیشتری مرتبط با ویژگی‌های راننده نیاز می‌باشد.
مقاله علمی
مرتضی رجوعی
چکیده
هدف: شناخت ابعاد بازارگرایی راهبردی در صنایعی که شدت رقابت در آنها زیاد بوده و مشتریان دارای نیازها و خواستههای متفاوت و متنوع هستند اهمیت بسیار زیادی دارد. کسب اطلاعات و دانش بازار و پاسخگویی براساس آن، فلسفه وجودی بازارگرایی است. هدف اصلی این پژوهش، مفهومپردازی بازارگرایی راهبردی و رابطه آن با عملکرد در صنعت بیمه ایران ...
بیشتر
هدف: شناخت ابعاد بازارگرایی راهبردی در صنایعی که شدت رقابت در آنها زیاد بوده و مشتریان دارای نیازها و خواستههای متفاوت و متنوع هستند اهمیت بسیار زیادی دارد. کسب اطلاعات و دانش بازار و پاسخگویی براساس آن، فلسفه وجودی بازارگرایی است. هدف اصلی این پژوهش، مفهومپردازی بازارگرایی راهبردی و رابطه آن با عملکرد در صنعت بیمه ایران است.روش‌شناسی: این پژوهش کاربردی و از نوع توصیفی پیمایشی است. جامعه آماری پژوهش را مدیران 16681 نمایندگی دولتی و خصوصی بیمه در استان‌های تهران، خراسان رضوی، اصفهان، فارس، آذربایجان شرقی و خوزستان تشکیل میدهند که از میان آنها با استفاده از فرمول نمونهگیری در جامعه محدود و روش نمونهگیری تصادفی طبقه‌ای، نمونهای به حجم 300 نمایندگی انتخاب گردیده است. دادههای حاصل از پرسشنامهها از طریق مدلیابی معادلات ساختاری با استفاده از نرمافزار AMOS18 به منظور آزمون فرضیههای پژوهش تحلیل گردید. روایی پرسشنامه از طریق روایی محتوا و سازه و پایایی آن با ضریب آلفای کرونباخ تأیید گردید.یافته‌ها: نتایج پژوهش نشان میدهد که بازارگرایی راهبردی بر عملکرد مالی و غیرمالی صنعت بیمه ایران تأثیر مثبت و معنادار دارد؛ نقش واسطه عملکرد غیرمالی در رابطه بازارگرایی با عملکرد مالی نیز تأیید گردید.نتیجه‌گیری: گردآوری و تجزیه و تحلیل اطلاعات مربوط به مشتریان و رقبا و سپس طراحی یک راهبرد بازارگرا متناسب با فرصتها و تهدیدهای محیطی در جهت پاسخگویی به آنها و فراهم نمودن زیرساختهای فرایندی، سیستمی و رفتاری جهت پیادهسازی این راهبرد به طور مستقیم، شاخصهای مالی و غیر مالی در صنعت بیمه ایران را بهبود میدهد.
مقاله علمی
سیده فاطمه شاه بازاده زعفرانی؛ ابراهیم عباسی؛ حسین دیده خانی
چکیده
هدف: از آنجایی‌که بقای تعهدات مربوط به بیمه‌گذاران و به حداکثر رساندن منافع شرکت از مهم‌ترین اهداف شرکتهای بیمه بوده و از سویی سازمان‌های نظارتی هر کشور به تصویب قوانین و مقررات خاص و مدیران با اتخاذ تدابیر احتیاطی و راهکارهای فنی و مالی نوین سعی می‌کنند تا توان مالی شرکتهای بیمه را در حد قابل قبولی حفظ کنند لذا هدف از این پژوهش ...
بیشتر
هدف: از آنجایی‌که بقای تعهدات مربوط به بیمه‌گذاران و به حداکثر رساندن منافع شرکت از مهم‌ترین اهداف شرکتهای بیمه بوده و از سویی سازمان‌های نظارتی هر کشور به تصویب قوانین و مقررات خاص و مدیران با اتخاذ تدابیر احتیاطی و راهکارهای فنی و مالی نوین سعی می‌کنند تا توان مالی شرکتهای بیمه را در حد قابل قبولی حفظ کنند لذا هدف از این پژوهش ارائه یک مدل هوشمند جهت پیشبینی توانگری مالی در شرکتهای بیمه، به عنوان یک سیستم پشتیبان تصمیم می‌باشد.روش‌شناسی: به منظور ارائه مدل پیشبینی کننده توانگری مالی شرکتهای بیمه با بررسی پیشینه تعداد 17متغیر به عنوان متغیر پیش‌بین جهت پیشبینی طبقه توانگری مالی از منابع معتبر سایت بیمه مرکزی ج.ا.ا، طی سال 1392 تا 1396 استخراج شده است. در این پژوهش ابتدا نتایج حاصل از به‌کارگیری مدل‌های مختلف پیشبینی مبتنی بر هوش مصنوعی شامل: درخت تصمیم، شبکه عصبی، نایبویز مورد مقایسه قرار گرفت در مرحله بعد رتبهبندی الگوریتمهای پیشبینی شونده مورد بررسی قرار گرفت.یافته‌ها: نتایج حاصل از این پژوهش نشان داد درخت تصمیم با دقت 99 درصد بهترین عملکرد را در پیشبینی توانگری مالی دارد با توجه به اینکه درخت تصمیم، مدل‌های شناخت و نگاشت غیرخطی و الگوهای آشوب گونه بین متغیرهای هدف و تصمیم می‌باشد.نتیجه‌گیری: بالا بودن دقت مدل درخت تصمیم در پیشبینی توانگری مالی، را اثبات میکند و مدل استخراج شده با استفاده از درخت تصمیم دقت و قابلیت بسیار بالایی در تخمین را داراست.
مقاله علمی
محبوبه اعلایی؛ محمد مهدی عزیزی امیری؛ فرامرز خلیقی؛ مریم السادات عسکری
چکیده
ﻫﺪف: این مقاله، نحوه تأثیر فرهنگ ریسک بر عملکرد مدیریت ریسک در شرکتهای بیمه ارائه‌کننده بیمه درمان تکمیلی را از دو منظر اقتصاد نئوکلاسیک و مدیریت ریسک بنگاه مورد بررسی قرار میدهد.روش ﺷﻨﺎﺳﯽ: فرایند سلسله مراتبی (AHP)ﯾﺎﻓﺘﻪﻫﺎ: در این مقاله اصول ده‌گانه مدیریت ریسک و چهار فرهنگ مبتنی بر تئوری عقلانیت متکثر ارائه شد و عقاید ...
بیشتر
ﻫﺪف: این مقاله، نحوه تأثیر فرهنگ ریسک بر عملکرد مدیریت ریسک در شرکتهای بیمه ارائه‌کننده بیمه درمان تکمیلی را از دو منظر اقتصاد نئوکلاسیک و مدیریت ریسک بنگاه مورد بررسی قرار میدهد.روش ﺷﻨﺎﺳﯽ: فرایند سلسله مراتبی (AHP)ﯾﺎﻓﺘﻪﻫﺎ: در این مقاله اصول ده‌گانه مدیریت ریسک و چهار فرهنگ مبتنی بر تئوری عقلانیت متکثر ارائه شد و عقاید و اصول اقتصاد نئوکلاسیک و مدیریت ریسک بنگاه برای شرکتهای بیمه ارائه‌کننده رشته بیمه درمان تکمیلی مورد بررسی قرار گرفت. یافته‌های این پژوهش نشان میدهد که اصول «مدیریت ریسک بنگاه» با وزن 1/62 درصد نسبت به «اقتصاد نئوکلاسیک» با وزن 9/37 بالاترین رتبه را نسبت به هدف کلی بدست آورده است. همچنین معیارهای «اشتهای ریسک» و «تفکیک اقدامات و مدیریت ریسک» در انتخاب مدیریت ریسک بنگاه بیشترین وزن را نسبت به دیگر معیارها کسب کردند.ﻧﺘﯿﺠﻪﮔﯿﺮی: براساس یافته‌های پژوهش این نتیجه حاصل می‌شود که مبانی فرهنگ ریسک با اصول مدیریت ریسک بنگاه سازگارتر است ولی این بدان معنا نیست که اصول مدیریت ریسک بنگاه و اقتصاد نئوکلاسیک نمی‌توانند به صورت همزمان در یک شرکت مورد استفاده کارا قرار گیرند. بلکه شرکتهای بیمه ترکیبی از این دو اصل را انتخاب می‌کنند. به عبارت دیگر شرکتهای بیمه ترکیب مختلفی از چهار رویکرد مبتنی بر تئوری عقلانیت متکثر را انتخاب می‌کنند. همچنین با توجه به اینکه نگرش بیمه مرکزی نسبت به راهبرد ریسک دارای اثراتی بر فرهنگ ریسک شرکتهای بیمه می‌باشد توصیه می‌شود بیمه مرکزی در این زمینه نگرش بهینه‌ای را با توجه به شرایط و اقتضائات صنعت بیمه کشور اتخاذ کند.
مقاله علمی
جعفر نوری یوشانلوئی؛ حوریه وجگانی
چکیده
هدف: حصول نتایج عملیات بالادستی نفت‌وگاز به منظور جذب سرمایهگذاریهای بینالمللی اساساً با پیش‌گیری یا پوشش کامل ریسکهای ناشی از آنها میسر بوده که برای تضمین آن هم تاکنون از روشهای بیمهای متعددی استفاده میشد اما موافقتنامههای جامع بیمهای از ابداعات جدیدی است که کاربردهای آن متأسفانه در نظام حقوقی ایران ناشناخته ...
بیشتر
هدف: حصول نتایج عملیات بالادستی نفت‌وگاز به منظور جذب سرمایهگذاریهای بینالمللی اساساً با پیش‌گیری یا پوشش کامل ریسکهای ناشی از آنها میسر بوده که برای تضمین آن هم تاکنون از روشهای بیمهای متعددی استفاده میشد اما موافقتنامههای جامع بیمهای از ابداعات جدیدی است که کاربردهای آن متأسفانه در نظام حقوقی ایران ناشناخته مانده و هدف از نگارش این مقاله شناسایی این روش بیمهای است.روش‌شناسی: در راستای دستیابی به اهداف تحقیق، نگارندگان از روش کتابخانهای و بررسی نمونه موافقتنامههای ارائه شده از جانب برخی شرکتهای بیمهای بینالمللی و نیز قراردادهای بیمهای مشابه بهره جسته‌اند.یافته‌ها: با مقایسه روشهای بیمهای متداول در صنعت بیمه و موافقتنامههای جامع بیمهای، نگارندگان بر این مهم دست یافتند که صرف وقت کمتر، پرداخت حق بیمه پایینتر، انجام مذاکرات مسنجمتر، اختلافات قراردادی کمتر، انعطاف بیشتر در درج پوششهای بیمهای و از همه مهمتر قابلیت تسری آن بر کارفرمایان، پیمانکاران اصلی و پیمانکاران فرعی دخیل در یک پروژه بالادستی نفت‌وگاز و بیمهگران متعدد، از جمله مزایایی است که در صورت استفاده از موافقتنامههای جامع بیمهای در پروژههای بالادستی نفت‌وگاز حاصل میگردد.نتیجه‌گیری: طی بررسیهای به عمل آمده در این مقاله، موافقتنامههای جامع بیمهای قادر به پوشش ریسکهای تمامی مراحل عملیات بالادستی نفت‌وگاز اعم از مرحله اکتشاف، ارزیابی، توسعه و تولید بوده و برای ریسکهایی همچون تراوش نفت از چاه، فوران، از دست رفتن گل حفاری، گیرکردن ابزار حفاری درون چاه، شکستن لولههای جداری، خسارت به تجهیزات زمان انتقال به مناطق فراساحلی، خسارت به تجهیزات تولید و استخراج، ورود آسیبهای جانی و مالی به اشخاص ثالث، بروز آلودگیهای زیستمحیطی، توقف و تأخیر در اجرای عملیات، آسیب به محموله دریایی و نظایر آنها، ذیل یک موافقتنامه واحد، پوشش بیمهای تأمین مینماید که این امر ضرورت اقتباس فوری این روش بیمهای در عملیات بالادستی نفت‌وگاز را آشکار میسازد.
مقاله علمی
عبداله رجبی؛ وحید میرنژاد
چکیده
هدف: به کارگیری بیمه حق مالکیت موجودِ نظام‌های حقوقی در حقوق ایران جهت حل مشکلات معاملات املاکروش تحقیق: بیمه حق مالکیت در آمریکا توصیف و جایگاه آن در حقوق ایران تحلیل می‌شود. در تحلیل هم از روش اصولی حقوق و گاه از مصالح نظام حقوقی کمک گرفته شده است.یافته‌ها: معاملات املاک از معاملات حساس است که می‌توان روشهای مختلفی را جهت نظم ...
بیشتر
هدف: به کارگیری بیمه حق مالکیت موجودِ نظام‌های حقوقی در حقوق ایران جهت حل مشکلات معاملات املاکروش تحقیق: بیمه حق مالکیت در آمریکا توصیف و جایگاه آن در حقوق ایران تحلیل می‌شود. در تحلیل هم از روش اصولی حقوق و گاه از مصالح نظام حقوقی کمک گرفته شده است.یافته‌ها: معاملات املاک از معاملات حساس است که می‌توان روشهای مختلفی را جهت نظم بخشیدن به آن و حمایت از متضررین، پیشبینی کرد. حمایت از خریدار با حسن نیت مستلزم بیمه معامله و جبران خسارت با مستحق للغیر درآمدن مبیع و یا کشف سایر عیوب مبیع است. شرکتهای بیمه با دسترسی به اطلاعات ثبتی و با بررسی و ممیزی ملک، وضعیت حقوقی و اعتباری آن را در کنار وضعیت موضوعی، مثل نبود عیب و نقص، تضمین می‌کنند. آثار این نوع بیمه برای جامعه و نظام حقوقی پربار است؛ چرا که در کنار حفظ اعتبار اسناد رسمی، از طریق بررسی بیمهگران، امنیت و اطمینان معاملات املاک و دلگرمی خریداران جهت خرید مطمئن‌تر را برقرار میکند و این خود می‌تواند منجر به امنیت معامله شود و باعث افزایش ارزش واقعی ملک، ایجاد اشتغال و از همه مهمتر، کشف معاملات فاسد با ممیزی ملک توسط شرکتهای بیمه‌گر است.نتیجه‌گیری: جایگاه بیمه حق مالکیت در بین انواع بیمه‌نامه‌ها، زیرمجموعه بیمه اموال و گاه مسؤولیت است. منع قانونی در اعمال این بیمه در حقوق ایران وجود ندارد. اما از موانع عملی این بیمه، وضعیت ثبت املاک و معاملات راجع به ان در کشور است که چندان منطبق با اصول مبنایی اقتصاد و حقوق نیست. پیشنهادها شامل موارد زیر است: تعیین شرایط عمومی این بیمه‌نامه و تصویب آن توسط شورای عالی بیمه و تعیین دقیق میزان جبران خسارت از مالکین و نحوه جبران خسارت در این بیمه‌نامه‌ها. پیشبینی شعب اختصاصی جهت رسیدگی به پرونده‌های مطالبات بیمهگران در محاکم؛ همچنین، تفسیر قانون توسط قضات محاکم در راستای حفظ اعتبار سند رسمی باشد و تصویب قانون در راستای الزامی بودن تنظیم معاملات املاک توسط حقوق‌دانان.
مقاله علمی
حمید افکار؛ عبدالله خدابخشی؛ سید مهدی سیدزاده ثانی
چکیده
هدف: بسیاری از حوادث زیان‌بار به جهت توأم‌شدن با صدمه بدنی در محاکم کیفری مطرح می‌شوند و توجه به وضعیت طرفین دعوای زیان، مصلحت بیمه‌گر و دستگاه قضا ایجاب مینماید تا تدارک زیان با کمترین زمان و هزینه صورت گیرد. سابقه رویه قضایی نشان میدهد که گاه به جهاتی همچون فوت متهم، عدم وقوع بزه و ... مرجع کیفری پرونده را مختومه نموده و طرفین ...
بیشتر
هدف: بسیاری از حوادث زیان‌بار به جهت توأم‌شدن با صدمه بدنی در محاکم کیفری مطرح می‌شوند و توجه به وضعیت طرفین دعوای زیان، مصلحت بیمه‌گر و دستگاه قضا ایجاب مینماید تا تدارک زیان با کمترین زمان و هزینه صورت گیرد. سابقه رویه قضایی نشان میدهد که گاه به جهاتی همچون فوت متهم، عدم وقوع بزه و ... مرجع کیفری پرونده را مختومه نموده و طرفین حادثه برای دریافت خسارات خود به طرح دعوای حقوقی ارشاد می‌شوند. مطالعه حاضر به منظور تبیین رویکرد جدید مقنن در جبران سریع‌تر و کم هزینه‌تر صدمات بدنی انجام می‌شود تا با بررسی تأثیر تبصره (1) ماده 85 قانون آیین دادرسی کیفری بر بیمه‌گر، نظریه جبران خسارات بدنی ناشی از یک حادثه در ضمن یک دادرسی به جهت جلوگیری از تکرار دعاوی و تحمیل هزینه بر طرفین پرونده، بیمه‌گر و دستگاه قضا تقویت گردد.روش‌شناسی: روش مورد استفاده در این پژوهش شیوه توصیفی – تحلیلی است و تصمیمات موجود در رویه قضایی نیز به عنوان مستندات مطالعه مورد استفاده قرار خواهد گرفت.یافته‌ها: در کنار برخی معایب تفسیر موسع تبصره (1) ماده 85 قانون آیین دادرسی کیفری، تحلیل نتایج اقتصادی و اجتماعی مقرره مزبور، لزوم رسیدگی واحد به تبعات ناشی از یک حادثه را اقتضا میکند و رویه جدید محاکم کیفری نیز به این سمت و سو گرایش دارد.نتیجه‌گیری: قلمروی تبصره (1) ماده 85 قانون آیین دادرسی کیفری علاوه بر بیت‌المال، به صندوق تأمین خسارات بدنی و بیمه‌گر نیز قابل تسری است؛ همچنین با تحت شمول قرار دادن صدمات مقصر و غیر مقصر حادثه در تبصره مزبور، شایسته است تا زمینه لازم جهت رسیدگی به جبران خسارات بدنی ناشی از حادثه در ضمن یک دادرسی فراهم آید.
