نوع مقاله : مقاله علمی
نویسندگان
گروه توسعه اقتصادی و برنامه‌ریزی، دانشکده اقتصاد و مدیریت، دانشگاه تبریز، آذربایجان شرقی، ایران
چکیده
هدف: عدم تقارن اطلاعات بین شرکت‌های بیمه و بیمه‌‌‌شدگان و مشکلات ناشی از آن یکی از مهمترین مسائل مطرح در صنعت بیمه است که می‌‌‌تواند سود شرکت‌های بیمه را به شدت تحت تأثیر قرار دهد و آنها را با ریسک‌‌‌های قابل توجهی مواجه سازد. در این بین، ریسک کژگزینی یکی از مهمترین مشکلات ناشی از عدم تقارن اطلاعات است. در این راستا، مطالعه حاضر به بررسی وجود ریسک کژگزینی در صنعت بیمه درمان ایران پرداخته است.
روش‌شناسی:در این مطالعه از داده‌‌‌های مستخرج از طرح آمارگیری هزینه و درآمد خانوارهای شهری و روستایی ایران در سال 1395 استفاده شده است. برای بررسی وجود ریسک کژگزینی در صنعت بیمه درمان ایران، ابتدا متغیر سلامت پنهان هر خانوار با برآورد تابع تقاضای خدمات بهداشتی و درمانی به روش حداقل مربعات غیرخطی (NLS) محاسبه شده است. سپس، با استفاده از آزمون کولموگروف-اسمیرنف دو نمونه‌‌‌ای و همچنین مقایسه توزیع سلامت پنهان خانوارهای بیمهشده و بیمهنشده وجود ریسک کژگزینی مورد آزمون قرار گرفته است.
یافته‌‌‌ها: نتایج حاصل از آزمون کولموگروف-اسمیرنف دو نمونه‌‌‌ای نشان داد توزیع متغیر سلامت پنهان در دو گروه خانوارهای بیمهشده و بیمهنشده برابر نیست. به‌‌‌عبارتی، در وضعیت سلامت خانوارهای بیمهشده و بیمهنشده تفاوت معنی‌‌‌داری وجود دارد. همچنین مقایسه توزیع متغیر سلامت پنهان نشان‌‌‌دهنده پایین‌‌‌تر بودن سطح سلامت پنهان خانوارهای بیمهشده نسبت به بیمهنشده است. بنابراین، وجود ریسک کژگزینی در صنعت بیمه درمان ایران تأیید شد. همچنین، پارامتر ریسک‌‌‌گریزی خانوارها برای مصرف خدمات بهداشتی و درمانی ( ) برابر 1109/0 و برای مصرف سایر کالاها ( ) برابر 0226/0 به‌‌‌دست آمد.
نتیجه‌‌‌گیری:نتایج حاصل از این پژوهش حاکی از وجود ریسک کژگزینی در صنعت بیمه درمان ایران است. به‌‌‌علاوه، افراد در مصرف خدمات بهداشتی و درمانی ریسک‌‌‌گریزی بیشتری نسبت به مصرف سایر کالاها و خدمات دارند. بنابراین، با توجه به چارچوب تحلیل و نتایج حاصل از آن، راه‌‌‌کارهایی جهت به حداقل رساندن ریسک کژگزینی در شرکت‌های بیمه درمان ارائه شده است.
کلیدواژه‌ها
عنوان مقاله [English]
Adverse selection risk in Iran's health insurance industry
نویسندگان [English]
- E. Nobahar
- M. Pourebadollahan Covich
- R. Bahlouli
Department of Economic Development and Planning, Faculty of Economics and Management, Tabriz University, East Azarbaijan, Iran
چکیده [English]
Objective: The asymmetry of information between insurance companies and the insured and the resulting problems is one of the most important issues in the insurance industry, which can severely affect the profits of insurance companies and expose them to significant risks. Meanwhile, the risk of selection bias is one of the most important problems caused by information asymmetry. In this regard, the present study investigates the risk of selection bias in Iran's medical insurance industry.
Methodology: In this study, the data extracted from the cost and income statistics plan of urban and rural households in Iran in 2015 was used. To investigate the existence of risk of selection bias in Iran's medical insurance industry, first the hidden health variable of each household has been calculated by estimating the demand function of health and medical services using the nonlinear least squares (NLS) method. Then, using the two-sample Kolmogorov-Smirnov test as well as comparing the hidden health distribution of insured and uninsured households, the presence of selection bias risk has been tested.
Findings: The results of the two-sample Kolmogorov-Smirnov test showed that the distribution of the latent health variable in the two groups of insured and uninsured households is not equal. In other words, there is a significant difference in the health status of insured and uninsured households. Also, the comparison of the distribution of hidden health variable shows that the level of hidden health of insured households is lower than that of uninsured ones. Therefore, the existence of biased risk in Iran's medical insurance industry was confirmed. Also, the risk aversion parameter of households for consumption of healthcare services (γ_2) was equal to 0.1109 and for consumption of other goods (〖γ〗_1) was equal to 0.0226.
Conclusion: The results of this research indicate the existence of biased risk in Iran's medical insurance industry. In addition, people are more risk averse in consuming healthcare services than in consuming other goods and services. Therefore, according to the analysis framework and its results, solutions have been presented to minimize the risk of bias in health insurance companies.
کلیدواژه‌ها [English]
- Adverse Selection
- Health Insurance
- Latent Health Status Distribution
- Nonlinear Least Squares
- Iran
)
نامه به سردبیر
سردبیر نشریه پژوهشنامه بیمه، هرگونه پیشنهاد و انتقاد دیگر نویسندگان و خوانندگان را در خصوص نقد و بررسی این مقاله مندرج در سامانه نشریه را ظرف مدت 3 ماه از تاریخ انتشار آنلاین مقاله در سامانه و قبل از انتشار چاپی نشریه، به منظور اصلاح و نظردهی امکان پذیر نموده است.، البته این نقد در مورد تحقیقات اصلی مقاله نمی باشد.
توجه به موارد ذیل پیش از ارسال نامه به سردبیر لازم است در نظر گرفته شود:
[1] نامه هایی که شامل گزارش آماری، واقعیت ها، تحقیقات یا نظریه پردازی ها هستند، لازم است همراه با منابع معتبر و مناسب همراه باشد، اگرچه ارسال بیش از زمان 3 نامه توصیه نمی گردد.
[2] نامه هایی که بجای انتقاد سازنده به ایده های تحقیق، مشتمل بر حملات شخصی به نویسنده باشند، توجه و چاپ نمی شود.
[3] نامه ها نباید بیش از 300 کلمه باشد.
[4] نویسندگان نامه لازم است در ابتدای نامه تمایل یا عدم تمایل خود را نسبت به چاپ نظریه ارسالی نسبت به یک مقاله خاص اعلام نمایند.
[5] به نامه های ناشناس ترتیب اثر داده نمی شود.
[6] شهر، کشور و محل سکونت نویسندگان نامه باید در نامه مشخص باشد.
[7] به منظور شفافیت بیشتر و محدودیت حجم نامه، ویرایش بر روی آن انجام می پذیرد.
ارسال نظر در مورد این مقاله