آینده‌پژوهی در صنعت بیمه
زانیار قربانی؛ تحفه قبادی لموکی؛ علیرضا پیرحیاتی؛ بهروز بیات
دوره 14، شماره 2 ، فروردین 1404
چکیده
پیشینه و اهداف: محتوای تولیدشده توسط کاربر در بازاریابی به محتوای مربوط به برند گفته میشود که هر کسی که عضویت رسمی در آن کسبوکار ندارد، آن را منتشر میکند. محتوای تولیدشده توسط کاربر میتواند در شکل‌های گوناگون، از جمله پادکست، ویدئو، ارائة نظرات، تصویر و عکس باشد. پژوهش حاضر با هدف طراحی مدل درگیری اجتماعی برند براساس ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: محتوای تولیدشده توسط کاربر در بازاریابی به محتوای مربوط به برند گفته میشود که هر کسی که عضویت رسمی در آن کسبوکار ندارد، آن را منتشر میکند. محتوای تولیدشده توسط کاربر میتواند در شکل‌های گوناگون، از جمله پادکست، ویدئو، ارائة نظرات، تصویر و عکس باشد. پژوهش حاضر با هدف طراحی مدل درگیری اجتماعی برند براساس محتوای تولیدشده توسط کاربران انجام شد.روششناسی: این پژوهش با استفاده از پارادایم تفسیرگرایی– پراگماتیسم، با رویکرد ساخت‌‌گرایی اجتماعی با استدلال استقرایی و با طرح پژوهش ترکیبی (کیفی و کمّی) برای دستیابی به اهداف خود تلاش کرد. مشارکتکنندگان در بخش کیفی پژوهش دو دسته هستند. دستة اول متخصصان و خبرگان حوزة بازاریابی و بیمه و دستة دوم کاربران عادی شرکتهای بیمه هستند و نمونة مشارکتکنندگان از بین آنها و براساس روش نمونهگیری هدفمند و با روش اشباع دادهها انتخاب شد (15 نفر خبرگان، 15 نفر کاربران). جامعة آماری بخش کمّی پژوهش همة کاربران سایت‌‌های فروش و رسانههای اجتماعی و شبکههای ارتباطی شرکتهای بیمه بودند (4500=N)، که از بین آنها تعداد 305 نفر از کاربران بهعنوان نمونة آماری بخش کمّی با استفاده از روش نمونهگیری خوشهبندی انتخاب شدند. به این صورت که هر شرکت بیمه به‌صورت یک خوشه در نظر گرفته شد و نمونه‌‌ها از خوشهها انتخاب شدند. اندازة حجم نمونه براساس جدول مورگان تعیین شد. شرکتهای منتخب برای انجام پژوهش شامل شرکت بیمة ایران، آسیا، نوین، البرز، پاسارگاد و پارسیان هستند و سه بیمة شخص ثالث، بیمة درمان و بیمة عمر بهعنوان نمونه انتخاب شدهاند. دادهها در بخش کیفی با روش کدگذاری استراوس و کوربین (1990) تحلیل شدهاند. برای بخش کمّی از پرسشنامه استفاده شد. پرسشنامه براساس مضامین استخراج‌شده از مصاحبهها طراحی شد که دارای 69 گویه است.یافتهها: یافتههای پژوهش نشان داد که مدل درگیری اجتماعی برند براساس محتوای تولیدشده توسط کاربران در صنعت بیمه دارای 7 مؤلفه، 11 مقوله و 58 مضمون بود که چهار مؤلفه شامل مدیریت محتوای تولیدشده توسط کاربران، توجه به تیپ شخصیتی کاربران، استفاده از نفوذ اجتماعی و استفاده از پتانسیل محتوای تولیدشده توسط کاربران بهعنوان مؤلفههای نهایی و دو مؤلفة اعتمادسازی و افزایش تعامل با کاربران بهعنوان عوامل واسطه در شکلگیری درگیری اجتماعی برند مؤثر هستند. برازش الگو در سه بخش شامل برازش مدل اندازهگیری، برازش مدل ساختاری و برازش مدلی کلی است. برای بررسی برازش مدل اندازهگیری از پایایی شاخص، روایی همگرا و روایی واگرا استفاده شده است. نتایج پایایی شاخص نشان داد که الگوی طراحی‌شده از برازش مطلوبی برخوردار است. نتایج آزمون روایی همگرا نشان داد که سازه‌‌های این پژوهش از لحاظ همگرایی و همبستگی از اعتبار کافی برخوردارند. نتایج آزمون روایی واگرا نشان داد که سازه‌‌ها روایی مطلوبی دارند. نتایج برازش مدل ساختاری نشان داد که میتوان به برازش مدل از بعد ساختاری اعتماد کرد و در نهایت برازش کلی الگوی طراحی شده قوی و مطلوب است.نتیجهگیری: با توجه به نتایج به‌دست‌آمده میتوان گفت که شرکتهای فعال در صنعت بیمه میتوانند با ایجاد پیوند و ارتباط داستان برند بین شرکت بیمه و کاربران با استفاده از محتواهای تولیدشده توسط کاربران بیمه و با بهرهگیری از چهار مؤلفه نفوذ اجتماعی کاربران در محتواهای تولیدشده توسط کاربران بیمه، تیپ شخصیتی کاربران بیمه در محتواهای تولیدشده توسط کاربران، مدیریت محتواهای تولیدشده توسط کاربران بیمه و پتانسیل محتواهای تولیدشده توسط کاربران انگیزه‌‌های کاربران را افزایش داده، تعاملات اجتماعی را مدیریت و بهینه کرده و کنشگران اجتماعی را فعال کند و به هدف نهایی خود یعنی شکلگیری درگیری اجتماعی برند مربوط خود دست یابد.
فناوری‌های نوین بیمهای
مینا رنجبر فرد؛ سیمین محمدیان فر
چکیده
پیشینه و اهداف: صنعت بیمه، بهعنوان یکی از سازمان‌های مهم در اقتصاد جهانی، نقشی اساسی در رسیدگی به چالش‌های زیست‌محیطی از طریق طرح‌هایی مانند فنّاوری اطلاعات سبز دارد. فنّاوری اطلاعات سبز در بیمه به پذیرش شیوه‌ها و فنّاوریهای سازگار با محیط زیست در صنعت بیمه برای کاهش ردپای کربن و کمک به توسعۀ پایدار اشاره دارد. هدف ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: صنعت بیمه، بهعنوان یکی از سازمان‌های مهم در اقتصاد جهانی، نقشی اساسی در رسیدگی به چالش‌های زیست‌محیطی از طریق طرح‌هایی مانند فنّاوری اطلاعات سبز دارد. فنّاوری اطلاعات سبز در بیمه به پذیرش شیوه‌ها و فنّاوریهای سازگار با محیط زیست در صنعت بیمه برای کاهش ردپای کربن و کمک به توسعۀ پایدار اشاره دارد. هدف این پژوهش ارائة چهارچوب پیادهسازی فنّاوری اطلاعات سبز در بیمه بهعنوان راهنمایی برای اجرای موفقیت‌آمیز فنّاوری اطلاعات سبز و تعیین اقدامات شرکتهای بیمه در راستای اجرای فنّاوری اطلاعات سبز و ایجاد محیط پایدار است.روششناسی: روش انجام پژوهش هیبریدی یا ترکیبی (مرور ادبیات، کار در عرصه و تحلیل نهایی) است. روش کیفی این پژوهش بر مبنای مرور نظاممند ادبیات انجام شده است. ابتدا چهارچوب اولیة پیادهسازی فنّاوری اطلاعات با استفاده از تحلیل محتوایی مقالات به دست آمد. سپس برای ارائة چهارچوب نهایی خاص صنعت بیمه، مصاحبه‌‌ای با خبرگان این صنعت انجام شد. پس از آن چهارچوب به‌دست‌آمده از خبرگان با ارسال پرسشنامه و محاسبة ضریب CVR لاوشه اعتبارسنجی شد.یافتهها: یافتهها ضرورت پایداری اکولوژیکی را بهعنوان یک واقعیت آشکار میسازد. نتیجة این مطالعه 34 مقوله و 8 بعد عمده شامل محرک‌‌های پیادهسازی (سازمانی و محیطی)، منابع سازمانی برای اجرای IT سبز، قابلیتهای سازمانی برای اجرای IT سبز، استانداردها و معیارها، استراتژی، راهکار سبز، اسقاط سبز و پیامدهای پیادهسازی IT سبز را نشان میدهد.نتیجهگیری: نتایج نشان داد رایج‌ترین عامل اجرای فنّاوری اطلاعات سبز کاهش مصرف برق، مسئولیت اجتماعی شرکت در قبال محیط زیست و وجود قوانین و مقررات سازمانی و دولتی در شرکتهای بیمه است. یافتههای این پژوهش با توسعة چهارچوب پیادهسازی فنّاوری اطلاعات سبز در صنعت بیمه به مسئلة پژوهش پرداخته است.
اقتصاد مالی/ بیمه
علی سوری؛ زینب بهبودی راد؛ لیلی نیاکان
چکیده
پیشینه و اهداف: یکی از موضوعات بسیار مهم که توجه اقتصاددانان را طی دهه‌‌های گذشته به خود جلب کرده است، نقش و اهمیت نظام مالی در رشد اقتصادی کشورهاست. صنعت بیمه یکی از اجزای مهم بازارهای مالی است. ازاینرو، ثبات و کارایی صنعت بیمه بهعنوان یک بازار مالی برای اقتصاد کشور امری ضروری است. یکی از مهمترین تغییرات در صنعت بیمة ایران، ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: یکی از موضوعات بسیار مهم که توجه اقتصاددانان را طی دهه‌‌های گذشته به خود جلب کرده است، نقش و اهمیت نظام مالی در رشد اقتصادی کشورهاست. صنعت بیمه یکی از اجزای مهم بازارهای مالی است. ازاینرو، ثبات و کارایی صنعت بیمه بهعنوان یک بازار مالی برای اقتصاد کشور امری ضروری است. یکی از مهمترین تغییرات در صنعت بیمة ایران، مقررات‌‌گذاری‌‌های صورت‌گرفته در سالهای اخیر است. یکی از اهداف اصلی مقرراتگذاری رفع شکست بازار و بهبود کارایی است. این پژوهش به‌دنبال بررسی اثر این مقررات‌‌گذاری‌‌ها بر کارایی شرکتهای بیمه در ایران است.روششناسی: جامعة مورد مطالعه 27 شرکت بیمه در سطح کشور هستند و آمار مربوطه برای سالهای 1385-1400 گردآوری شده است. این مطالعه در دو مرحله صورت گرفته است. در مرحلة اول، با استفاده از روش تحلیل پوششی دادهها کارایی شرکتهای بیمه با رویکرد بوت‌‌استرپ اندازهگیری شده است. فرض ضمنی روش تحلیل پوششی دادههای سنتی این است که ورودی‌‌ها و خروجی‌‌ها قطعی هستند. اما خروجی یک بیمهگر لزوماً قطعی نیست. برای حل این مشکل، میتوان با استفاده از رویکرد بوت‌‌استرپ ویژگیهای آماری را برای این روش به دست آورد. در مرحلة دوم، برای بررسی اثر مقرراتگذاری بر کارایی، با توجه به مطالعات بررسی‌شده، هدف مطالعة حاضر و شرایط صنعت بیمة ایران، عوامل مؤثر بر کارایی تعیین و مدل رگرسیونی تعریف شده است. سپس، مدل رگرسیونی پویا با استفاده از روش گشتاورهای تعمیم‌‌یافته برآورد شد و آزمون‌های مربوطه اعتبار نتایج مدل را تأیید کردند. برای محاسبة کارایی و برآورد مدل از نرم‌‌افزارهای متلب و ایویوز استفاده شده است.یافتهها: مهمترین یافتة پژوهش معنیدار بودن اثر مقرراتگذاری بر کارایی است. همچنین ضریب متغیرهای مقرراتگذاری، سهم بازار و خصوصی بودن شرکت بیمه به‌ترتیب 066/0-، 041/0 و 306/0 برآورد شدهاند.نتیجهگیری: نتایج حاصل از تحقیق نشان میدهد که مقرراتگذاری اثر منفی بر کارایی بیمه‌‌گران داشته و به کاهش کارایی آنها منجر شده است، اما سهم بازار و خصوصی بودن شرکت بیمه اثر مثبت بر کارایی داشتهاند. در پایان پیشنهادهایی برای بهبود کارایی بیمه‌‌گران ارائه شده است.
مطالعات تطبیقی در حوزه بیمه
حوریا حاجیان؛ اعظم زرجینی
چکیده
پیشینه و اهداف: با توجه به رشد روزافزون فنّاوری اطلاعات و کسبوکارهای مبتنی بر داده و روند رو به رشد اطلاعات در پایگاه‌های داده، صنعت بیمه نیز بهعنوان یکی از کسبوکارهای یادشده با حجم انبوهی از اطلاعات ذخیره‌شده روبه‌رو است. این حجم انبوه دادهها شرکتهای بیمهای را ملزم میسازد تا با شیوههای داده‌کاوی، دانش موجود ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: با توجه به رشد روزافزون فنّاوری اطلاعات و کسبوکارهای مبتنی بر داده و روند رو به رشد اطلاعات در پایگاه‌های داده، صنعت بیمه نیز بهعنوان یکی از کسبوکارهای یادشده با حجم انبوهی از اطلاعات ذخیره‌شده روبه‌رو است. این حجم انبوه دادهها شرکتهای بیمهای را ملزم میسازد تا با شیوههای داده‌کاوی، دانش موجود در پایگاه‌های داده را کشف کنند. ازسوی‌دیگر توسعة روش‌های نوین داده‌کاوی و کشف الگوهای پنهان در پایگاه‌های داده به‌سرعت رو به افزایش است.روششناسی: در این مقاله با هدف بررسی جامع بر کاربرد داده‌کاوی در صنعت بیمة دنیا، جدیدترین مستندات علمی مربوطه در چهار سناریوی مختلف شامل تحقیقات صنعت بیمه، داده‌کاوی در بیمه، کشف تخلفات و ریسک در بیمه از وب‌سایت علمی Web of Science دریافت و با رویکرد علمسنجی تحلیل و بررسی شده است. نتایج به‌دست‌آمده نشان میدهد رشد دادههای موجود در شرکتهای بیمه و شناسایی ریسک و فاکتورهای آن، شرکتهای بیمه و پژوهشگران را به بررسی روش‌های نوین مدیریت پایگاه‌های داده و دادههای بزرگ و همچنین شناسایی ریسک و فاکتورهای آن با استفاده از شیوههای داده‌کاوی ملزم میسازد.یافتهها: بدین منظور برای تسهیل در تحقیقات پژوهشگران آینده و استفاده از مطالعات پیشین داده‌کاوی در صنعت بیمه، در این مقاله شبکة هم‌استنادی کشورهای مختلف و معتبرترین مجلات علمی براساس شاخص ارزیابی استناد به مقالات معرفی شده است.نتیجهگیری: در نتایج این مقاله فهرست مجلات معتبر علمی و موضوعاتی را که در هریک به‌طور تخصصی به آن پرداخته شده، ارائه کرده‌ایم تا مرور ادبیات جامع در این مقاة مروری مسیر مطالعات آینده صنعت بیمه را هموارتر سازد. همچنین رتبه‌بندی برترین کشورهای جهان که متمرکز بر مطالعات داده‌کاوی در صنعت بیمه بوده است، آورده شده و رتبة ایران در میان سایر کشورها نیز مشخص شده است. استفاده از مطالعات و مجلات علمی معتبر میتواند راه پژوهش‌های آینده را در پیشرفت این مطالعات در صنعت بیمة ایران را هدفمندتر کند.
فناوری‌های نوین بیمهای
محمود یحیی زاده فر؛ آرش نجف پور؛ میثم شیرخدایی؛ جواد سلطان زاده
چکیده
پیشینه و اهداف: امروزه توسعة بازارهای مالی نوین بهمنظور افزایش سرمایهگذاری مولد مورد توجه محققان و سیاست‌گذاران رشد و توسعة اقتصادی قرار گرفته است. در چند دهة اخیر نوآوری فنّاورانه محرک اصلی تحول صنایع مختلف در جهان بوده و صنعت بیمه هم جزء این صنایع است. توسعة این بازارها که با ظهور فنّاوریهای نوظهور و برافکن بوده، کسبوکارهای ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: امروزه توسعة بازارهای مالی نوین بهمنظور افزایش سرمایهگذاری مولد مورد توجه محققان و سیاست‌گذاران رشد و توسعة اقتصادی قرار گرفته است. در چند دهة اخیر نوآوری فنّاورانه محرک اصلی تحول صنایع مختلف در جهان بوده و صنعت بیمه هم جزء این صنایع است. توسعة این بازارها که با ظهور فنّاوریهای نوظهور و برافکن بوده، کسبوکارهای نوپا را ایجاد کرده است که در کشورهای در حال توسعه با چالش‌هایی مواجه‌اند. این مطالعه با هدف شناسایی چالش‌های موجود برای شکلگیری اینشورتک در شرکتهای بیمهای در ایران انجام شده است.روششناسی: روش پژوهش کیفی و گردآوری اطلاعات به دو روش مطالعة مبانی نظری و پیشینه و مصاحبة عمیق با خبرگان انجام شده است. برای تحلیل اطلاعات گردآوری‌شده از روش تحلیل محتوای کیفی و نرمافزار مکس‌کیودا استفاده شد. بهمنظور بررسی اعتبار نتایج حاصل از تحلیل محتوا از اعتبار معطوف به داده استفاده شد. جامعة آماری این پژوهش تمامی مدیران کسبوکارهای اینشورتکی کشور است، اما به‌دلیل عدم امکان شناسایی همة آنها، نمونه‌برداری قضاوتی هدفمند انجام شد.یافتهها: یافتهها نشان داد سطح اجماع برای موضوع خاصی که از طریق مصاحبه به دست آمد، بهعنوان مبنایی برای تفکیک نتایج برای تخمین شدت رابطه استفاده شد. پس از مرحلة کدگذاری باز 52 شاخص اولیه استخراج و در کدگذاری محوری 21 مؤلفة فرعی و 12 مؤلفة اصلی شناسایی و بهمنظور بررسی اعتبار کدگذاری از آزمون کاپا استفاده شد که نشان داد کدگذاری از اعتبار بالایی برخوردار است، که این ابعاد و مقوله‌ها شامل فرهنگ‌سازی، یکپارچگی، آموزش، تضاد منافع، مشکلات مالی، ساختار مدیریتی، زیرساخت‌ها، قوانین، بی‌توجهی به نوآوری و محصولات جدید، عدم سرمایهگذاری، مالیات و قراردادهاست. خبرگان قوی‌ترین اجماع بین تضاد منافع، ساختار مدیریتی، قوانین، زیرساخت‌ها، فرهنگ‌سازی و آموزش پیش‌بینی کردند که نشان میدهد آنها عناصر اصلی چارچوب پیشنهادی هستند.نتیجهگیری: یافتههای تحقیق نشان داد چالش‌ها و موانع استفاده از اینشورتک در ایران را میتوان به دو دستة عمدة خرد و کلان تقسیم کرد. در سطح کلان موانعی مثل قوانین و مقررات، وجود انحصار و مشکلات مربوط به زیرساخت‌های کلان وجود دارد که همت و توجه مسئولان دولتی و مدیران صنعت بیمه را می‌طلبد. در سطح خرد که بیشتر جنبة درون‌سازمانی دارد، موانعی مثل منافع، فرهنگ سازمانی، ساختار سازمانی، زیرساخت‌های سازمانی و مسئلة آموزش کارکنان است که باید مورد توجه مدیران سازمان‌ها قرار گیرد. با توجه به ورود فنّاوری به بیمه در سطح بین‌الملل، تغییرات مختلفی در عرصة بیمه بهوجود آمد. براساس نتایج این تحقیق چنانچه کارکردهایی مانند زیرساخت‌ها، ساختار مدیریتی، منافع، قوانین، فرهنگ‌سازی و آموزش در ایران به‌درستی انجام نشود، زمینة فعالیت اینشورتک‌ها در ایران به‌خوبی فراهم نخواهد شد. همچنین چارچوب مطرح‌شده در این پژوهش به مدیران و سیاست‌گذاران این عرصه در رفع چالش‌های موجود کمک خواهد کرد.
بازاریابی و فروش بیمه
آمنه خدیور؛ آیگین قربانی؛ لیلی نیاکان
چکیده
پیشینه و اهداف: بازاریابی زیست‌محیطی یا سبز یک مسئلۀ در‌حال‌توسعه بوده و صنعت بیمه بهعنوان یک صنعت فعال در زندگی اجتماعی انسان در سالهای اخیر تحت تأثیر این نوع بازاریابی است. بر این اساس، در این پژوهش سعی شده است معیارهای اصلی ارزیابی بازاریابی سبز به‌طور کلی شناسایی شده تا مدلی برای ارزیابی بازاریابی سبز ارائه شود.روششناسی: ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: بازاریابی زیست‌محیطی یا سبز یک مسئلۀ در‌حال‌توسعه بوده و صنعت بیمه بهعنوان یک صنعت فعال در زندگی اجتماعی انسان در سالهای اخیر تحت تأثیر این نوع بازاریابی است. بر این اساس، در این پژوهش سعی شده است معیارهای اصلی ارزیابی بازاریابی سبز به‌طور کلی شناسایی شده تا مدلی برای ارزیابی بازاریابی سبز ارائه شود.روششناسی: در این راستا ابتدا با بررسی تحقیقات انجام‌شده، معیارهای اصلی شناسایی و توسط خبرگان صنعت بیمه تأیید شدهاند. سپس چارچوبی از 24 زیر‌معیار که در 10 معیار تقسیم شدهاند بهدست آمده و در مرحلۀ بعد پرسشنامه‌ای بین خبرگان بازاریابی و بیمه جهت بهدست آمدن ارتباطات درونی بین معیارها و وزن نهایی هر معیار توزیع گردید. نتایج به‌دست‌آمده با استفاده از تکنیک تحلیل دیمتل فازی و تحلیل سلسله‌مراتبی تحلیل شده و مدل نهایی برای ارزیابی بازاریابی سبز برای صنعت بیمه ارائه شده است.یافتهها: با توجه به نتایج، در بین علت‌ها معیار هدف و مأموریت بیشترین اثر را بر کل معیارها دارد. یعنی این معیار، بیشترین نقش محرک را داشته و با بهینه‌سازی آنها میتوان بهینه شدن عوامل دیگر را انتظار داشت. همچنین عامل فروش سبز به‌شدت تحت تاثیر عوامل دیگر بوده و با بهینه‌سازی عوامل دیگر بهینه میشود. به‌علاوه، معیارهای هدف و مأموریت با وزن موثر23/0 بیشترین اهمیت و معیار طراحی سبز با وزن مؤثر024/0 کمترین اهمیت را داشتندنتیجه‌گیری: صنعت بیمۀ ایران بیشترین نمره را در معیارهای قیمت منصفانه و معقولانۀ محصولات و ارائۀ ارزش افزوده به مشتری در برابر هزینۀ پرداختی و کمترین نمره را در معیارهای تشکیل سمینارهایی برای آگاهی سازمان‌های طرف قرارداد از مسائل محیطی و کسب گواهینامه‌های زیست‌محیطی کسب کرده است. با استفاده از نظر مدیران شرکتهای بیمه، بازاریابی سبز صنعت بیمۀ ایران حسابرسی شده است و دریافتیم که نمرۀ بازاریابی سبز صنعت بیمۀ ایران 7/2 است و کمتر از متوسط در مقیاس 1 تا 5 یعنی مقدار3 قرار دارد. در انتها پیشنهاداتی در دو بخش برای همۀ صنایع و سپس یک بخش اختصاصی برای صنعت بیمه بهمنظور بهبود این معیارها مطرح شده است.
بازاریابی و فروش بیمه
مریم ربیعی؛ کامبیز شاهرودی؛ ابراهیم چیرانی؛ محمود شبگو منصف
چکیده
پیشینه و اهداف: با توجه به تحولات بهوجود آمده در عرصۀ فناوری دیجیتال و توسعۀ رسانههای اجتماعی، صلاحیتها و قابلیتهای بازاریاب‌ها بهمنظور استفادۀ بهینه از این ابزارها و همگامی با این تحولات در صنعت بیمه مبهم و نامشخص است. بنابراین، هدف اصلی پژوهش حاضر، ارائۀ مدلی برای صلاحیتهای متخصصین بازاریابی در صنعت بیمۀ کشور ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: با توجه به تحولات بهوجود آمده در عرصۀ فناوری دیجیتال و توسعۀ رسانههای اجتماعی، صلاحیتها و قابلیتهای بازاریاب‌ها بهمنظور استفادۀ بهینه از این ابزارها و همگامی با این تحولات در صنعت بیمه مبهم و نامشخص است. بنابراین، هدف اصلی پژوهش حاضر، ارائۀ مدلی برای صلاحیتهای متخصصین بازاریابی در صنعت بیمۀ کشور است.روششناسی: از آنجا که این پژوهش با تکیه بر دادههای کیفی جمعآوری شده و به دنبال آن است تا چارچوب قابلقبولی پیرامون صلاحیتهای متخصصین بازاریابی در صنعت بیمه ارائه و در نتیجه شکاف فعلی را در ادبیات بازاریابی بیمه پر کند، از نظر هدف تحقیقی از نوع توسعهای محسوب میشود. روش اجرای این پژوهش نظریة دادهبنیاد با استفاده از رهیافت نظاممند است. با توجه به اهداف تحقیق، جامعۀ آماری پژوهش را مدیران و بازاریابان فعال در شرکتهای مختلف بیمۀ کشور تشکیل می دهند که با استفاده از روش نمونهگیری هدفمند انتخاب شدهاند. با این نگرش، انتخاب خبرگان با توجه به دو معیار: داشتن حداقل پنج سال سابقۀ کاری در بخشهای مرتبط با صنعت بیمه و برخورداری از تحصیلات کارشناسی‌ارشد به بالا (رشتههای مدیریت بازرگانی و بیمه) انجام پذیرفت. مصاحبههای نیمه‌ساختاریافته با طرح شش سؤال کلی تا تحقق اشباع نظری در مصاحبۀ نهم به دو صورت حضوری و تلفنی ادامه یافت.یافتهها: در این پژوهش از رهیافت نظاممند دادهبنیاد استفاده شده است. در رویکرد نظاممند، نظریه‌پردازی در سه گام اصلی کدگذاری باز، کدگذاری محوری و کدگذای انتخابی انجام میشود. به این ترتیب، برای شناسایی عوامل تشکیل‌دهندۀ مدل صلاحیتهای متخصصین بازاریابی در صنعت بیمه، تحلیل دادهها در مرحلۀ کدگذاری باز منجر به استخراج 77 کد باز اولیه، 17 مقولۀ فرعی و در نهایت 7 مقولۀ اصلی شد. در مرحلۀ کدگذاری محوری، 7 مقولۀ اصلی در قالب پدیده‌محوری (صلاحیت عمومی و تخصصی)؛ شرایط علّی (قابلیتهای فردی)؛ راهبردها (توسعۀ قابلیتهای بازاریاب‌های بیمه)؛ شرایط مداخلهگر (عوامل محیطی)؛ شرایط زمینهای یا بسترها (سیاستهای شرکت بیمهگر)؛ و پیامدها (توسعۀ صنعت بیمه) شناسایی و مدل پارادایمی ترسیم شد. سرانجام، در کدگذاری انتخابی، به پالایش یافتههای قبلی پرداخته شد و با طی این فرایند، چارچوب نظری پدیدار شد. مطابق مدل، صلاحیت عمومی و تخصصی بازاریابان صنعت بیمۀ کشور تحت‌تأثیر عوامل مربوط به قابلیتهای فردی قرار دارد. علاوه بر این، توسعۀ قابلیتهای بازاریاب‌های بیمه با هدف تقویت صلاحیتهای آنان، تحت‌تأثیر عوامل محیطی و سیاستهای شرکت بیمهگر قرار دارد. درنهایت، توسعۀ قابلیتهای بازاریاب‌های بیمه، گسترش صنعت بیمۀ کشور را به دنبال خواهد داشت.نتیجهگیری: این پژوهش، به کمبودها و خلأهای قبلی پیرامون مطالعات مربوط به صلاحیتهای بازاریابان بیمه با بررسی عوامل مختلف و با تأکید بر تحولات محیط کسبوکار پاسخ میدهد. بر این اساس، تقویت و پرورش همۀ ابعاد و مؤلفههای مدل از طریق برنامهریزی و بهکارگیری آن در جذب و پرورش بازاریابان بیمه، ارزیابی صلاحیتهای آنان و ایجاد بانک اطلاعات از بازاریابان صاحب صلاحیت میتواند جهت تحقق تحول و توسعۀ صنعت بیمه در کشور تسهیلکننده باشد.
سازمان‌دهی صنعتی بازارهای بیمه
امین کهیاری حقیقت؛ سید احمد محمدی حسینی
چکیده
پیشینه و اهداف: در محیط پررقابت و پرریسک صنعت بیمه، شرکتها نیاز دارند تا برای اتخاذ تصمیم‌های مناسب به گردآوری اطلاعات و دانش مبادرت ورزند و این اطلاعات را در تصمیم‌های خود به‌کار گیرند. تصمیم‌هایی که تأثیرات زیادی بر ساختار، فرایندها و اعضای سازمان دارند و به‌طور اساسی بر پیش‌بینی بقای سازمان‌ها، سوددهی و ماهیت آنها اثر می‌گذارند. ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: در محیط پررقابت و پرریسک صنعت بیمه، شرکتها نیاز دارند تا برای اتخاذ تصمیم‌های مناسب به گردآوری اطلاعات و دانش مبادرت ورزند و این اطلاعات را در تصمیم‌های خود به‌کار گیرند. تصمیم‌هایی که تأثیرات زیادی بر ساختار، فرایندها و اعضای سازمان دارند و به‌طور اساسی بر پیش‌بینی بقای سازمان‌ها، سوددهی و ماهیت آنها اثر می‌گذارند. دسترسی به اطلاعات صحیح، تأثیرگذار و بهروز در فضای شدیداً رقابتی کسبوکار امروز، یکی از ابزارهای قدرت هر شرکتی برای تصمیم‌گیری و اتخاذ راهبرد‌های رقابتی آن است؛ بنابراین، استقرار کارآمد نظام‌های هوشمندی کسبوکار در صنعت بیمۀ کشور حیاتی به‌نظر می‌رسد. در این بین عدم استقرار یا استقرا ناکارآمد نظام هوشمندی، بسیاری از شرکتها را با چالش‌هایی مواجه کرده است، موضوعی که رقابت‌پذیری این شرکتها را کاهش داده است و نیاز به بررسی بیشتری دارد. هدف پژوهش حاضر، مفهوم‌پردازی هوشمندی کسبوکارها با رویکرد راهبردی و ارائۀ الگوی سنجش هوشمندی کسبوکار در صنعت بیمه از طریق رویکرد پژوهش کیفی است.روششناسی: در این پژوهش کیفی از روش تحلیل محتوا و مصاحبههای عمیق نیمه‌ساختاریافته با متخصصان، مدیران و مشاوران صنعت بیمه استفاده شد. تحلیل محتوای کیفی را میتوان روش پژوهشی برای تفسیر ذهنی محتوایی دادههای متنی از راه فرایندهای طبقهبندی نظاممند، کدبندی و تم‌سازی یا طراحی الگوهای شناخته‌شده دانست. بهمنظور استخراج کُدها با استفاده از روش نمونهگیری نظری تا رسیدن به اشباع نظری در مجموع 8 مصاحبه انجام شد. برای دستیابی به روایی و پایایی دادههای کیفی معیارهای اعتبار، قابلیت وابستگی یا اعتماد، مقبولیت یا تأییدپذیری و قابلیت انتقال مورد توجه بود. برای رسیدن به این معیارها، پژوهشگران با دقت در انتخاب مشارکتکنندگان کلیدی، تلفیق روش‌های جمعآوری دادهها (مانند مصاحبه و یادداشت‌برداری)، تخصیص زمان کافی برای انجام مصاحبه، بررسی مداوم دادهها و طبقات از نظر تشابهات و تفاوت‌ها، بازنگری تحلیل‌های انجام‌شده توسط همکاران طرح، سعی در تأمین این معیارها نمودند.یافتهها: 43 کُد بهعنوان مفاهیم مرتبط با هوشمندی استخراج شد که در 6 مؤلفه و در دو بعد کلی هوشمندی نسبت به محیط تخصصی کسبوکار و هوشمندی نسبت به محیط عمومی کسبوکار مقوله‌بندی و دسته‌بندی شدند؛ این مؤلفهها عبارت است از: هوشمندی نسبت به محیط داخلی کسبوکار، هوشمندی نسبت به بازار کسبوکار، هوشمندی در قبال رقبای کسبوکار، هوشمندی کسبوکار در تأمین، هوشمندی نسبت به محیط خرد کسبوکار و هوشمندی نسبت به محیط کلان کسبوکار.نتیجهگیری: خلق عملکرد نوآورانه مستلزم اتخاذ تصمیم‌های سریع راهبردی بر پایۀ اطلاعات و دادههای حاصل از هوشمندی است. شرکت‌هایی موفق هستند که هوشمندانه عمل نمایند و بتوانند از دادهها و اطلاعات محیط درونی و بیرونی خودآگاهی داشته و آنان را به دانش و هوش سازمانی تبدیل کنند. بهبود هوشمندی موجب میشود شرکتها اطلاعات محیط اطراف خود را سریع‌تر و با دقت بیشتری تجزیهوتحلیل کنند و نتایج حاصل را ذخیره کرده و در مواقع مقتضی در دسترس تصمیم‌گیرندگان قرار دهند. این امر جریان تبادل دادهها، اطلاعات و دانش را در شرکت تسریع میکند و اثربخشی تفکر و تصمیم‌گیری را بهبود می‌بخشد. پیشنهاد میشود مدیران از مفاهیم شناساییشده برای ایجاد و توسعۀ شرکتهای بیمهای و افزایش هوشمندی آن برای کمک به تحقق اهداف استفاده کنند.
بازارهای مالی
پرویز رستم زاده؛ زینب یادگار
چکیده
پیشینه و اهداف: بازار سهام یک کشور را میتوان به‌مثابه یک شبکه دانست که از بخشهای مختلف تشکیل شده است و این بخش‌ها با هم ارتباط متقابل دارند. امروزه پژوهشگران زیادی تلاش میکنند تا با تمرکز روی جنبه‌های مختلف بازار سهام، انواع متفاوتی از شبکه‌ها را بسازند و ارتباطات میان بخشهای مختلف بازار سهام را بررسی کنند. یکی از صنایع مهم ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: بازار سهام یک کشور را میتوان به‌مثابه یک شبکه دانست که از بخشهای مختلف تشکیل شده است و این بخش‌ها با هم ارتباط متقابل دارند. امروزه پژوهشگران زیادی تلاش میکنند تا با تمرکز روی جنبه‌های مختلف بازار سهام، انواع متفاوتی از شبکه‌ها را بسازند و ارتباطات میان بخشهای مختلف بازار سهام را بررسی کنند. یکی از صنایع مهم بازار سهام، صنعت بیمه است که با به‌وجود‌آوردن امنیت و کاهش ریسک‌های مختلف، تأثیر مهمی در افزایش میزان تولید صنایع و سودآوری آنها دارد. هدف پژوهش حاضر بررسی جایگاه صنعت بیمه در بازار سهام ایران و ارتباط آن با سایر صنایع بازار سهام است. روششناسی: در پژوهش حاضر بهمنظور بررسی جایگاه صنعت بیمه در بازار سهام، رویکردی نو ارائه میشود. به همین منظور، نخست یک شبکه از 36 صنعت منتخب اقتصاد ایران مطابق با صنایع فعال در بازار سهام تشکیل و وزن یال‌هایی که آنها را به هم متصل میکند، مطابق با جدول 36 بخشی داده ـ ستانده اقتصاد ایران مربوط به سال 1395 که در سال 1399 منتشر شده است، تعیین میشود. در مرحلۀ بعد، یک شبکۀ همبستگی میان شاخص بازار سهام این 36 صنعت مطابق با 243 روز معاملاتی در سال 1399 تشکیل و با استفاده از معیارهای مرکزیت جایگاه صنعت بیمه تعیین می‌گردد.یافتهها: مطابق با نتایج به‌دست‌آمده از شبکۀ نخست، صنعت بیمه رتبۀ اول تا سوم هیچ‌یک از معیارهای مرکزیت را بهدست نیاورده و صنعت مخابرات بیشترین تأثیرگذاری را بر صنعت بیمه و صنعت حمل‌و‌نقل بیشترین تأثیرپذیری را از صنعت بیمه داشته است. مطابق با نتایج به‌دست‌آمده از شبکۀ دوم، شاخص بازار سهام صنعت بیمه به‌لحاظ درجه، نزدیکی و بردار ویژه رتبۀ اول را کسب کرده و بیشترین میزان همبستگی را با شاخص بازار سهام صنعت دارویی داشته است.نتیجهگیری: صنعت بیمه در شبکۀ نخست، یک گره کلیدی به‌حساب نمی‌آید که دلیل آن سهم بسیار اندک ارزش افزودۀ این صنعت از تولید ناخالص داخلی کشور است. صنعت مخابرات بیشترین تأثیرگذاری را بر صنعت بیمه دارد که دلیل آن، ایجاد زیرساخت‌های انتقال اطلاعات برای صنعت بیمه است. صنعت حمل‌و‌نقل بیشترین میزان تأثیرپذیری را از صنعت بیمه دارد که دلیل آن، استفادۀ گستردۀ این بخش از پوشش‌های متنوع بیمه است. در شبکۀ دوم، شاخص بازار سهام صنعت بیمه یک گره کلیدی به‌شمار می‌آید و بیشترین میزان همبستگی را با شاخص بازار سهام صنعت دارویی دارد که نشان میدهد در بازۀ زمانی تحقیق رفتار شاخص بازار سهام این دو گروه شباهت زیادی با یکدیگر داشته است. نتایج این پژوهش هم برای سیاست‌گذاران و هم سهامداران صنعت بیمه مفید است. مهمترین کاربرد نتایج این پژوهش این است که سیاست‌گذاران توجه بیشتری به سیاست‌گذاری‌های دستوری در قبال یک صنعت خاص و کلیدی پیدا میکنند، زیرا می‌دانند تصمیمات غلط در یک بخش پیامدش برای همۀ بخش‌ها است و مسئولان ناظر به‌محض مشاهدۀ بحران در یک بخش کلیدی، بهمنظور جلوگیری از شیوع بحران در میان سایر صنایع بازار بورس تصمیمات مناسب اتخاذ نمایند.
اقتصاد مالی/ بیمه
اسماعیل صفرزاده؛ سحر سالاریه
چکیده
پیشینه و اهداف: صنعت بیمه در هر کشوری از جمله مهمترین نهادهای مالی فعال در بازارهای مالی، بهویژه بازار سرمایه است که علاوه بر تأمین امنیت فعالیتهای اقتصادی، میتواند از طریق ارائۀ خدمات بیمهای، نقش بسیار اساسی و تعیینکنندهای در تحرک و پویایی بازارهای مالی و تأمین وجوه قابلسرمایه‌گذاری در فعالیتهای اقتصادی داشته ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: صنعت بیمه در هر کشوری از جمله مهمترین نهادهای مالی فعال در بازارهای مالی، بهویژه بازار سرمایه است که علاوه بر تأمین امنیت فعالیتهای اقتصادی، میتواند از طریق ارائۀ خدمات بیمهای، نقش بسیار اساسی و تعیینکنندهای در تحرک و پویایی بازارهای مالی و تأمین وجوه قابلسرمایه‌گذاری در فعالیتهای اقتصادی داشته باشد. این صنعت از یک سو با هموارکردن راه سرمایهگذاری، کاهش ریسک در سرمایهگذاری و شرکت در سرمایهگذاری از محل ذخیره‌های فنی، باعث افزایش بهره‌وری در دیگر بخشهای اقتصادی میشود و از سوی دیگر، رشد و توسعۀ دیگر بخشهای اقتصادی نیز موجبات تقویت و توسعۀ صنعت بیمه را فراهم میسازد. بررسی پیشینۀ پژوهش نشان میدهد که اکثر پژوهش‌های انجامیافته در این زمینه به بررسی نقش صنعت بیمه در بازار سرمایه و اقتصاد کلان کشور و همچنین نقش ضریب نفوذ بیمه در اقتصاد و یا سرمایهگذاری پرداختهاند و تاکنون پژوهش جامعی در رابطه با تأثیر این صنعت بر سرمایهگذاری صورت نگرفته است. بنابراین، پژوهش حاضر سعی دارد که با پرکردن این خلأ، نقش و اثر این صنعت را در سرمایهگذاری نمایان سازد. بر این اساس، هدف این پژوهش بررسی تأثیر صنعت بیمه بر سرمایهگذاری در اقتصاد ایران در دورۀ زمانی 99-1357 است.روششناسی: پژوهش حاضر از لحاظ روششناسی توصیفی، تحلیلی و همبستگی و به لحاظ ماهیت از نوع پژوهش‌های کاربردی است. به جهت بررسی تأثیر صنعت بیمه بر سرمایهگذاری در اقتصاد ایران به روش اسنادی و با مراجعه به ادبیات موضوع و پژوهش‌های انجام یافته در این زمینه مدل تجربی تصریح شده و با بهکارگیری اطلاعات آماری جمع‌آوریشده برای متغیرهای پژوهش برای دورۀ زمانی 99-1357 از پایگاه‌های اطلاعاتی کشور (مرکز آمار، بانک مرکزی و بیمۀ مرکزی جمهوری اسلامی ایران) به قیمت ثابت سال 1390، مدل تصریحشده با استفاده از روش مدل‌های خودتوضیح با وقفههای توزیعی و با بهکارگیری نرمافزار اقتصادسنجی ایویوز 12، برآورد و مورد آزمون قرار گرفته است. به منظور بررسی پویایی‌های کوتاهمدت مدل برآوردشده هم از الگوی تصحیح خطا استفاده شده است.یافتهها: نتایج نشان میدهد که وقفۀ اول متغیر سرمایهگذاری، تأثیر مثبت و معنی‌داری بر میزان سرمایهگذاری دارد. همچنین سهم شرکتهای بیمه از سرمایۀ بازار مالی، بر میزان سرمایهگذاری تأثیری مثبت و معنیدار دارد. تأثیر نرخ بهره بر سرمایهگذاری منفی است، ولی از لحاظ آماری معنیدار نیست. نرخ ارز تأثیر مثبت و معنی‌داری بر میزان سرمایهگذاری داشته است؛ اما تأثیر وقفههای این متغیر بر سرمایهگذاری منفی است. تأثیر تورم و تولید ناخالص داخلی بر میزان سرمایهگذاری منطبق بر انتظارات نظری است، ولی از لحاظ آماری معنیدار نیستند. هچنین نتایج نشان داد که ضریب الگوی تصحیح خطا از لحاظ آماری معنیدار است و با توجه به علامت و اندازۀ ضریب سرعت تعدیل به سمت رابطۀ بلندمدت بالاست؛ به‌طوری که در صورت خروج مدل تصریح و برآوردشده از رابطۀ تعادلی بلندمدت خود، با گذشت حدود یک دوره دوباره به تعادل باز خواهد گشت.نتیجهگیری: با توجه به تأثیر مثبت صنعت بیمه بر ظرفیت سرمایهگذاری کشور که از دو طریق ورود مستقیم به فعالیتهای تأمین مالی و سرمایهگذاری و کارکرد غیرمستقیم از طریق ایجاد فضای اطمینان و تسهیل فعالیتهای سرمایهگذاری صورت می‌گیرد، نهاد ناظر و سایر فعالان صنعت بیمه لازم است به جهت ارتقای نقش این صنعت در قامت سرمایه‌گذار و تأمین‌کنندۀ مالی، در راستای افزایش سهم بیمه‌های زندگی از سبد بیمهای صنعت اهتمام ورزند تا از این طریق منابع بلندمدت بیشتری در اختیار صنعت باشد. همچنین در راستای ارتقای نقش بیمه‌گری صنعت به جهت ایجاد فضای اطمینان و تسهیل فعالیتهای سرمایهگذاری، نهاد ناظر و تمام فعالان صنعت به راه‌اندازی و ارتقای رشتههای بیمهای مانند بیمۀ اعتبار تجاری، بیمۀ اعتبار اوراق مشارکت، بیمۀ اعتبار وام نقدی، بیمۀ اعتبار عمر ماندۀ بدهکار، بیمۀ اعتبار بیماری و حوادث، بیمۀ اعتبار اسناد حساب دریافتی، بیمۀ اعتبار بیکاری اجباری، بیمۀ اعتبار اموال، بیمۀ سهام و بیمۀ سپرده‌های بانکی اهتمام ورزند.
بازاریابی و فروش بیمه
مهدی علی رحیمی؛ کریم حمدی؛ هرمز مهرانی؛ اسماعیل کاووسی
چکیده
پیشینه و اهداف: صنعت بیمه یکی از پرکاربردترین کسبوکارها است و از این رو، اقبال عمومی از خدمات بیمه رو به افزایش است. در این میان شرکتهای بیمهای که قادر به ایجاد یک تجربه مشتری بهتر برای بیمه‌گذاران خود باشند، از سود بیشتری برخوردار می‌شوند. تحقیقات نشان میدهد که بسیاری از مشتریان حاضرند در ازای دریافت خدمات یا تجربه مشتری ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: صنعت بیمه یکی از پرکاربردترین کسبوکارها است و از این رو، اقبال عمومی از خدمات بیمه رو به افزایش است. در این میان شرکتهای بیمهای که قادر به ایجاد یک تجربه مشتری بهتر برای بیمه‌گذاران خود باشند، از سود بیشتری برخوردار می‌شوند. تحقیقات نشان میدهد که بسیاری از مشتریان حاضرند در ازای دریافت خدمات یا تجربه مشتری بهتر و با کیفیت‌تر، هزینه بیشتری پرداخت کنند. از سوی دیگر، امروزه استفاده از خدمات بیمه به یکی از مهمترین ضروریات هر جامعه تبدیل شده است و تقریبا همه شهروندان بسته به نوع کار و درآمد و فعالیت اجتماعی خود، با یک یا چند نوع بیمه سروکار دارند، اما در سالهای اخیر، این صنعت با مشکلات زیادی روبرو شده و یکی از راه‌های کمک به برون‌رفت این صنعت از مشکلات و افزایش درآمد، ایجاد تجربه خوشایند و کاهش سرگردانی برای مشتریان میباشد. از این رو، هدف این پژوهش ارائه الگوی تجربه مشتریان از سرگردانی در انتخاب خدمات از شرکتهای بیمه است.
روششناسی: پژوهش حاضر، به روش کیفی و با استفاده از نظریۀ دادهبنیاد (رویکرد استراوس وکوربین)، صورت گرفته است. جامعه آماری این تحقیق شامل مدیران و کارشناسان بازاریابی، فروش و ... چهار شرکت بیمه پاسارگاد، تجارت نو، میهن و پارسیان است که محققان با استفاده از نمونهگیری هدفمند و انجام پانزده مصاحبه به کفایت و اشباع نظری رسیده و دادههای مورد نیاز خود را جهت تحلیل با استفاده از کدگذاری‌های سه‌گانه، به دست آورده‌اند. هدف از نمونهگیری در پژوهش‌های کیفی، فهم بهتر پدیده مدنظر میباشد، از این رو، نمونهگیری در این پژوهش مبتنی بر هدف است، چون هدف پژوهش کیفی تعمیم یافتهها به جامعه‌ای که نمونه از آن انتخاب شده نیست. برای این منظور، محقق از مشارکتکنندگان که مدیران و کارشناسان صنعت بیمه بوده‌اند از طریق ابزار مصاحبه استفاده نموده است.
یافتهها: بعد از اینکه محققان دادههای مورد نیاز خود را استخراج نمودند با تحلیل دادهها و استفاده از کدگذاری باز، محوری و انتخابی مدل نهایی خود را در قالب شش بعد اصلی و بیست و هفت بعد فرعی ارائه کرده‌اند. براساس یافتههای بهدست آمده از بهکارگیری استراتژی دادهبنیاد و به منظور بررسی ابعاد و مؤلفههای کلیدی تجربه مشتریان از سرگردانی در انتخاب خدمات از شرکتهای بیمه، در مجموع شش بُعد اصلی شناسایی شد. بُعد نخست «تجربه مشتری» است و شامل کیفیت ارتباط با مشتری، اطلاعات مناسب بیمه‌نامه، رابطه بلند مدت با برند، رضایت در پرداخت حق‌بیمه، تخفیف در صدور، تبلیغات هدفمند و اعتماد مشتری میشود. بُعد دوم «راهبرد» است و از سه مؤلفه کلیدی، شامل تنوع خدمات بیمهای، اعتبار برند و تجربه خوشایند مشتریان تشکیل‌شده است. بُعد سوم «شرایط علّی» است که شامل عدم نیازسنجی مناسب، عدم رضایت مالی، عدم رسیدگی به شکایت مشتریان، تأخیر در پرداخت خسارت و ارائه اطلاعات نامناسب به مشتری میشود. بعد چهارم شرایط زمینهای است و شامل اعتبار برند بیمه، شفافیت برند بیمه و تصویر ذهنی برند بیمه میشود. بُعد پنجم «پیامد» نام دارد و شامل شش مؤلفه تبلیغات منفی، تغییر زمان خرید بیمه، انصراف از خرید بیمه‌نامه، کاهش خرید بیمه‌نامه، افزایش درگیری ذهنی و تصمیم اشتباه است. همچنین محقق در این پژوهش به هنگام مصاحبه با محققین به شناسایی عواملی پرداخت که از آنها بهعنوان متغیر مداخلهگر یادکرده و شامل افزایش سهم از بازار، تکمیل سبد محصول و سهولت خرید برای مشتریان میشود.
نتیجهگیری: یافتههای تحقیق نشان داد بر مبنای رویکرد دادهبنیاد و کدگذاری سه‌گانه، الگوی پارادایمی محقق از شش مؤلفه به نام خسارت، تجربه مشتری، شهرت برند، سرگردانی، فروش آنلاین بیمه و ارزش ویژه برند تشکیل شده است. چیزی که برای مشتریان ارزش تعیین‌کننده دارد و باعث کاهش سرگردانی میشود، توانایی شرکتهای بیمه در ارائه سرویس مورد نظر مشتریان برای ایجاد تجربه خوشایند است، یک شرکت بیمه برای کسب موفقیت و کاهش سرگردانی، باید همگام با نیازهای در حال تغییر مشتریان، توسعه بازار و محصول پیدا کند و برای رفع نیازهای مشتریان، پویاتر از رقبا عمل کند. در پایان نیز پیشنهاداتی در جهت ایجاد تجربه خوشایند و کاهش سرگردانی مشتری ارائه میشود.
بازاریابی و فروش بیمه
وحیده دائمی؛ حامد دهقانان؛ وحید خاشعی؛ سعید صحت
چکیده
پیشینه و اهداف: امروزه صنعت بیمه در تسهیل و رونق فعالیتهای اقتصادی در جامعه نقش اساسی دارد و در اقتصاد و بازار سرمایه نیز یکی از بخشهای مهم و پیشرو است. در این راستا، این مطالعه باهدف ارائه الگوی مبنایی رهبری پایدار در صنعت بیمه ایران انجام‌شده است.روششناسی: این مطالعه با روش دادهبنیاد انجام شده و از ابزار مصاحبه برای جمعآوری ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: امروزه صنعت بیمه در تسهیل و رونق فعالیتهای اقتصادی در جامعه نقش اساسی دارد و در اقتصاد و بازار سرمایه نیز یکی از بخشهای مهم و پیشرو است. در این راستا، این مطالعه باهدف ارائه الگوی مبنایی رهبری پایدار در صنعت بیمه ایران انجام‌شده است.روششناسی: این مطالعه با روش دادهبنیاد انجام شده و از ابزار مصاحبه برای جمعآوری اطلاعات استفاده نموده است. مصاحبه این پژوهش با بهرهگیری از چارچوب CAR طراحی شد که آن هم زمینه یا بستری که صنعت بیمه با آن مواجه است را بیان و بعد اقدامات لازم و مناسب را شناسایی و درنهایت نتایج آن مشخص میکند که نتیجه این اقدام چیست و شرکت بیمه چگونه از نتایج آن منتفع می‌گردد. برای انتخاب نمونه‌های تحقیق نیز از روش گلوله برفی استفاده شد. به‌این‌ترتیب پانل مذکور با مشارکت 25 نفر صاحب‌نظر؛ به تفکیک 10 نفر از نخبگان دانشگاهی ـ اعضای هیئت‌علمی و اساتید مدیریت دانشگاه‌ها ـ و 15 نفر از خبرگان صنعت بیمه- مدیران مجرب و کاردان در معاونت توسعه مدیریت و سرمایه انسانی بیمه مرکزی ـ ایجاد گردید.یافتهها: در این پژوهش از رهیافت نظاممند داده بنیاد استفاده شده است. در رویکرد نظاممند، نظریه‌پردازی در سه‌گام اصلی کدگذاری باز، کدگذاری محوری و کدگذاری انتخابی انجام میشود. دادههای متنی پس از پیادهسازی با استفاده از این رویکرد مورد تجزیهوتحلیل قرار گرفتند و درنهایت مدل پارادایمی پژوهش مبتنی بر رویکرد داده بنیاد تدوین شد، بر این اساس مؤلفههای مقوله علی عبارتند از فرهنگ، رفتار پایدار، یادگیری پیوسته؛ مؤلفههای مداخله‌ای عبارتند از ارتباطات پایدار، درک چالش‌ها؛ مؤلفههای بستر حاکم عبارتند از عادات رهبری، مهارت‌های رهبری پایدار، ایجاد ظرفیت برای خلاقیت؛ مقوله محوری شامل فعالیتهای رهبری، سیستم خلاق، محصولات و خدمات کیفی، توسعه و اعتماد به اعضا، چالش و نوآوری و تأمل بلندمدت؛ مؤلفههای شناساییشده تأثیرات رهبری پایدار نیز شامل سه مؤلفه اخذ تصمیمات قاطع، اقتصاد مقاومتی، پیشبرد تاب‌آوری در جامعه و درنهایت نیز مؤلفههای پیامدهای رهبری پایدار برای صنعت بیمه شامل بهبود عملکرد مالی، کسب مزیت رقابتی و بهبود پیوسته شناسایی شدند.نتیجهگیری: الگوی مبنایی رهبری پایدار در صنعت بیمه حول مقوله محوری فعالیتهای رهبری قرار دارد که تحت تأثیر شرایط علّی شکل می‌گیرد. این فرآیند با شرایط علّی آغاز می‌گردد و موجب شکلگیری مقوله محوری (فعالیتهای رهبری شرکت بیمه است) میشود که با استفاده از راهبردها به توسعه بیمه کمک میکنند.
بازاریابی و فروش بیمه
محمد محمودی میمند؛ میرزا حسن حسینی؛ محمد مهدی پرهیزگار؛ ایمان عزیزی
چکیده
پیشینه و اهداف: امروزه مدیران بازاریابی و فروش بسیاری از شرکتهای بیمه به تجربه دریافتهاند که مشتریانی که قبلاً از محصولات یا خدمات یک شرکت استفاده نمودهاند و مایل به اشتراک گذاشتن تجربیات خود هستند، نقشی اساسی در فرایند خرید خریداران و اطمینان بخشی به آنها ایفا میکنند. این در حالی است که بررسی مطالعات پیشین بیانگر فقدان ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: امروزه مدیران بازاریابی و فروش بسیاری از شرکتهای بیمه به تجربه دریافتهاند که مشتریانی که قبلاً از محصولات یا خدمات یک شرکت استفاده نمودهاند و مایل به اشتراک گذاشتن تجربیات خود هستند، نقشی اساسی در فرایند خرید خریداران و اطمینان بخشی به آنها ایفا میکنند. این در حالی است که بررسی مطالعات پیشین بیانگر فقدان وجود الگوی بومی مرجع مشتری و عوامل اثرگذار بر آن در صنعت بیمه میباشد، ازاینرو هدف از انجام این پژوهش، رفع خلأ پژوهشی موجود در این زمینه است.روششناسی: با استفاده از رویکرد آمیخته (کیفی- کمّی)، در گام اول پس از انجام مطالعات کتابخانه‌ای با بکارگیری تکنیک دلفی و مشارکت اعضای پانل تخصصی مشتمل بر 23 تن از خبرگان دانشگاهی و از مدیران عالی و کارشناسان خبره و بازاریابان شرکتهای بیمه، نسبت به ارائه الگوی مرجع مشتری اقدام شد. ابزار گردآوری دادهها در این مرحله پرسشنامه بود. سپس در گام دوم و در مرحله کمّی، بهمنظور برازش و آزمون الگوی به‌دست‌آمده، از روش تحلیل عاملی تأییدی و مدل یابی معادلات ساختاری با بکارگیری نرمافزار اسمارت پی ال اس استفاده شد. جامعه آماری در این مرحله، مشتمل بر 1400 نفر از کارشناسان بازاریابی و فروش نمایندگی‌های شرکتهای بیمه در استان فارس بود که حجم نمونه با استفاده از فرمول کوکران برابر با 301 نفر تعیین گردید.یافتهها: نتایج حاکی از آن است که 4 دسته عوامل مرتبط با مشتریان، عوامل مرتبط با شرکت، رضایت و وفاداری مشتری منجر به شکلگیری مرجع مشتری برای شرکتهای بیمه میشود و عوامل مرتبط با مشتری شامل (تجربه مشتری از شرکت؛ ارزش ادراک شده؛ تعامل مشتری با شرکت؛ امید مشتری؛ اطمینان و اعتماد مشتری و جذابیتهای جایگزین) بهتر از سایر عوامل میتواند در شکلگیری مرجع مشتری مؤثر واقع گردند. بر اساس نتایج پژوهش عوامل مرتبط با مشتری و عوامل مرتبط با شرکت زمانی میتوانند منجر به شکلگیری مرجع مشتری برای شرکتهای بیمه شوند که ابتدا رضایت و وفاداری در مشتریان ایجاد شده باشد. مرجع شدن مشتری نیز پیامدهای ارزشمندی برای شرکتهای بیمه از جمله، هم آفرینی ارزش مشتریان، افزایش ارزش مشارکت مشتریان، ایجاد سبد مرجع مشتری و ارتقای ارزش برند شرکت را در پی دارد.نتیجهگیری: شرکتهای بیمه با تأکید بر معیارهای شناسایی شده، ضمن ارزیابی فرصت‌های مرجع مشتری در صنعت، میتوانند تصمیمات صحیحی درباره چگونگی بهره‌برداری از این فرصت‌ها اتخاذ کنند تا با کسب مزیت رقابتی، سبب افزایش ضریب نفوذ بیمه و درنهایت رشد و توسعه اقتصادی کشور شوند. شرکتهای بیمه با بهرهگیری از مرجع مشتری میتوانند نگرش ارزشآفرینی مشتری، قدردانی مشتری و رفتار شهروندی مشتری را بهبود داده و همچنین طول عمر مشتریان و ارزش ارجاع و دانش مشتریان را تقویت نمایند. همچنین میتواند تداعی برند، تصویر برند و هویت برند شرکت را در ذهن مشتریان بهبود داده و درنهایت از مشتریان مرجع میتوان در انتشار اطلاعات مرتبط با کیفیت خدمات و توصیه خدمات بصورت دهان‌به‌دهان به سایر مشتریان شرکت بهره ببرند.
حسابداری شرکتهای بیمه و استانداردهای گزارشگری مالی بین‌المللی
علی رحمانی؛ مهناز محمودخانی؛ سعید همایون؛ لیلی نیاکان
چکیده
پیشینه و اهداف: گزارشگری پایداری به افشای مسائل زیست محیطی، اجتماعی و راهبری می‌پردازد. اما، در صنعت بیمه ایران تاکنون رهنمودی در خصوص گزارشگری پایداری تهیه نشده و هیچ شرکتی بیمهای نیز گزارش پایداری تهیه نکرده است. لذا، پژوهش حاضر با هدف بررسی استانداردهای گزارشگری پایداری در صنعت بیمه جهانی و مقایسه تطبیقی آنها و همچنین ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: گزارشگری پایداری به افشای مسائل زیست محیطی، اجتماعی و راهبری می‌پردازد. اما، در صنعت بیمه ایران تاکنون رهنمودی در خصوص گزارشگری پایداری تهیه نشده و هیچ شرکتی بیمهای نیز گزارش پایداری تهیه نکرده است. لذا، پژوهش حاضر با هدف بررسی استانداردهای گزارشگری پایداری در صنعت بیمه جهانی و مقایسه تطبیقی آنها و همچنین بررسی وضعیت انتشار گزارشگری پایداری شرکتهای بیمه در سطح جهان انجام شده است.روششناسی: از تحلیل محتوا برای بررسی وضعیت گزارشگری پایداری در صنعت بیمه استفاده شده است. تفاوت‌ها و تشابهات استانداردها و رهنمودهای گزارشگری پایداری از طریق مقایسه تطبیقی بررسی شده است.یافتهها: نتایج نشان داد نوع نگاه استانداردها و رهنمودهای پایداری به ذینفعان مختلف گزارش‌ها متفاوت است. استاندارد ابتکار گزارشگری جهانی بر تمام ذینفعان تمرکز دارد. درحالی که استانداردهای هیئت استاندارد حسابداری پایداری بر سرمایه‌گذاران تأکید دارد. اصول بیمه پایدار و استانداردهای مربوط به هیئت استانداردهای حسابداری پایداری، خاص صنعت بیمه است؛ درحالی که استانداردهای ابتکار گزارشگری جهانی بر صنعت خاصی تمرکز ندارد. همچنین یافتهها بیانگر این است که وضعیت انتشار گزارشگری پایداری در صنعت بیمه رو به افزایش بوده و استفاده از حسابرسان و مؤسسات حسابرسی برای اطمینان بخشی گزارش‌ها، در اولویت قرار دارد.نتیجهگیری: وجود رهنمودها و چارچوب‌های مختلف درباره گزارشگری پایداری، ضرورت وجود یک چارچوب یکپارچه در خصوص گزارشگری پایداری را روشن میسازد. در واقع، مقایسه‌پذیری گزارش‌های پایداری به‌خاطر تنوع رهنمودهای مختلف دشوار شده است. شرکتهای بیمه کشور میتوانند با استفاده از رهنمودها و استانداردهای گزارشگری پایداری، اقدام به شناسایی مؤلفههای خاص گزارشگری صنعت بیمه نمایند. با توجه به فشار ذینفعان و تأکید نهادهای بین‌المللی مانند سازمان ملل متحد و روند رو به رشد الزامی‌شدن گزارشگری پایداری، یافتههای تحقیق بر لزوم تهیه گزارش‌های پایداری توسط شرکتهای بیمه ایرانی تأکید دارد.
فناوری‌های نوین بیمهای
محسن قره خانی؛ سیده ام سلمه پورهاشمی
چکیده
پیشینه و اهداف اینترنت اشیاء درحال ورود به فعالیتهای روزمره بسیاری از صنایع از جمله صنعت بیمه است. برنامه‌هایی مانند شبکههای هوشمند، شهرهای هوشمند، خانه‌های هوشمند، امنیت فیزیکی، سلامت الکترونیکی، مدیریت دارایی و تدارکات همه به کسبوکار بیمه مربوط می‌شوند. به همین دلیل اینترنت اشیاء توجه صنعت بیمه را نیز به خود جلب ...
بیشتر
پیشینه و اهداف اینترنت اشیاء درحال ورود به فعالیتهای روزمره بسیاری از صنایع از جمله صنعت بیمه است. برنامه‌هایی مانند شبکههای هوشمند، شهرهای هوشمند، خانه‌های هوشمند، امنیت فیزیکی، سلامت الکترونیکی، مدیریت دارایی و تدارکات همه به کسبوکار بیمه مربوط می‌شوند. به همین دلیل اینترنت اشیاء توجه صنعت بیمه را نیز به خود جلب کرده است. ارائه‌دهندگان خدمات بیمهای در تلاش هستند تا راه‌حل‌های مبتنی بر اینترنت اشیاء را در فضای اصلی کسبوکار خود شامل صنعت خودرو و دستگاههای حسگر هوشمند با قابلیت تخفیف ارائه دهند. از این‌رو پژوهش حاضر، عوامل مؤثر بر پذیرش اینترنت اشیاء در صنعت بیمه را مطابق الگوی پذیرش فناوری و نظریه یکپارچه پذیرش و استفاده از فناوری بررسی کرده است.
روششناسی: پژوهش حاضر از نظر هدف کاربردی و از نظر روش اجراء و گردآوری دادهها توصفی ـ پیمایشی است. نمونه مورد مطالعه شامل 100 نفر از مدیران، کارکنان و نمایندگان شرکتهای بیمه مستقر در شهر تهران بود که به روش نمونهگیری تصادفی ساده انتخاب و دادههای مورد نیاز با ابزار پرسشنامه از آنها گردآوری شد. دادهها از طریق مدل‌یابی معادلات ساختاری با استفاده از نرمافزار اس پی اس اس نسخه 23 و اسمارت پی ال اس نسخه 3 تجزیهوتحلیل شد.
یافتهها: نتایج نشان داد سودمندی ادراک شده، سهولت ادراک شده بر قصد پذیرش اینترنت اشیاء تأثیر معناداری دارند. همچنین، تأثیر اجتماعی، انتظار عملکرد، انتظار تلاش، شرایط تسهیل، اعتماد بر قصد پذیرش اینترنت اشیاء تأثیر معناداری دارند. سرانجام، امنیت و ریسک ادراک بر قصد پذیرش اینترنت اشیاء تأثیر منفی و معناداری دارد.
نتیجهگیری: ریسک بیمه یکی از عناصر بسیار مهم شرکتهای بیمه است و اینترنت اشیاء بهعنوان ابزار مفید محاسبه دقیقتر ریسک و انطباق با الزامات کمی نظارتی میتواند به مدیران صنعت بیمه در جهت کاهش ریسک بیمه کمک نماید.
سمیه پورحسن؛ حکیمه نیکی؛ مرتضی هنرمند عظیمی؛ موسی رضوانی
چکیده
هدف: پژوهش حاضر با هدف واکاوی مؤلفههای بازاریابی اجتماعی در صنعت بیمه انجام شده است.روششناسی: جامعه آماری این پژوهش، خبرگان فعال در حوزه بازاریابی اجتماعی در صنعت بیمه شامل مدیران و کارشناسان باسابقه آشنا با مبحث بازاریابی بیمه و اساتید حوزه بازاریابی بیمه، مدیران و کارشناسان باسابقه از شرکتهای معتبر بیمهای میباشند. ...
بیشتر
هدف: پژوهش حاضر با هدف واکاوی مؤلفههای بازاریابی اجتماعی در صنعت بیمه انجام شده است.روششناسی: جامعه آماری این پژوهش، خبرگان فعال در حوزه بازاریابی اجتماعی در صنعت بیمه شامل مدیران و کارشناسان باسابقه آشنا با مبحث بازاریابی بیمه و اساتید حوزه بازاریابی بیمه، مدیران و کارشناسان باسابقه از شرکتهای معتبر بیمهای میباشند. از روش نمونهگیری هدفمند تا رسیدن به اشباع نظری استفاده شده و تعداد 13 نفر به عنوان نمونه آماری انتخاب شدند. مؤلفههای بازاریابی اجتماعی توسط روش تحلیل محتوای کیفی و به کمک مصاحبه شناسایی گردید و اعتبار آنها توسط روش دلفی فازی و پرسشنامه مورد ارزیابی قرار گرفت.یافتهها: بر اساس نتایج روش تحلیل محتوا، ابتدا 8 مؤلفه اصلی مشتمل بر 146 مؤلفه فرعی شناسایی گردید. در نهایت توسط روش دلفی فازی، 113 مؤلفه فرعی در قالب 8 مولفه اصلی به عنوان مؤلفههای بازاریابی اجتماعی در صنعت بیمه انتخاب شدند.نتیجهگیری: ایجاد ارزش و ایدههای نو، گسترش دانش و بینش بیمهای، تدبیر در زندگی و تغییر نگرش در خصوص خدمات بیمه، ایجاد حس نیاز به بیمه در مردم، فرهنگ جامعه، مشتری مداری، توجه به جامعه و آیندهنگری 8 مولفه اصلی بازاریابی اجتماعی در صنعت بیمه هستند.
محسن غلامعلیان؛ علی صفری؛ محمد حسین مشرف جوادی؛ هادی تیموری
چکیده
هدف: این پژوهش با هدف شناسایی و آزمون متغیرهای مؤثر و متأثر از جانشینپروری در یک شرکت بیمهای انجام شده است.روششناسی: روش پژوهش آمیخته با رویکرد توصیفی اکتشافی است. جامعه آماری تحقیق در مرحله کیفی شامل خبرگان دانشگاهی و صنعت بیمه و در مرحله کمّی شامل کارکنان شاغل در شعب شرکت بیمهای منتخب در استان‌های اصفهان و تهران بود. ...
بیشتر
هدف: این پژوهش با هدف شناسایی و آزمون متغیرهای مؤثر و متأثر از جانشینپروری در یک شرکت بیمهای انجام شده است.روششناسی: روش پژوهش آمیخته با رویکرد توصیفی اکتشافی است. جامعه آماری تحقیق در مرحله کیفی شامل خبرگان دانشگاهی و صنعت بیمه و در مرحله کمّی شامل کارکنان شاغل در شعب شرکت بیمهای منتخب در استان‌های اصفهان و تهران بود. نمونه آماری بخش کیفی با رویکرد هدفمند قضاوتی به تعداد 21 نفر و نمونه آماری بخش کمی به روش طبقهای تصادفی به تعداد 458 نفر تعیین گردید. ابزار جمعآوری دادهها در مرحله کیفی مصاحبه نیمه‌ساختاریافته و در مرحله کمی پرسشنامه محقق ساخته بود.یافتهها: نتایج نشان داد عوامل مؤثر بر جانشینپروری در قالب سه دسته عوامل فردی، سازمانی و محیطی قابل طبقهبندی است. به‌علاوه، استقرار نظام جانشینپروری دارای پیامدهای فردی، سازمانی و محیطی است.نتیجهگیری: نیاز به دیده شدن و مفید بودن، نگرش کارکنان به مدیریت آینده سازمان، ارتقای سطح بهره‌وری، وجود استانداردهای منابع انسانی و الزامات محیط رقابتی بر جانشینپروری تأثیر دارد. استقرار نظام جانشینپروری نیز سبب توسعه دانش و مهارت‌های فردی، افزایش اعتماد به نفس کارکنان، بهرهگیری از طیف وسیع استعدادها، تشکیل خزانه مهارت، شناسایی افراد کلیدی و مستعد برای پست‌های مدیریتی و غیره میشود. ضمناً ارتقای شغلی و تدوین راهکارهای جذب و نگهداشت سرمایه انسانی به عنوان عوامل میانجی بر جانشینپروری تأثیر دارند.
حسن رنگریز؛ اکبر حسن پور؛ سعید جعفری نیا؛ صالح شیری
چکیده
هدف: اگرچه انحراف در محیط کار در اکثر موارد از نظر ماهیتی مخرب است، اما ممکن است جنبه‌های مثبتی هم داشته باشد. در سالهای اخیر به دلیل این واقعیت که انحراف مثبت میتواند به ایجاد تغییرات مثبت در سازمان‌ها و ارتقاء نوآوری منجر شود، علاقه زیادی به این نوع انحراف در سازمان‌ها دیده شده است. لذا این پژوهش با هدف طراحی الگوی رفتارهای ...
بیشتر
هدف: اگرچه انحراف در محیط کار در اکثر موارد از نظر ماهیتی مخرب است، اما ممکن است جنبه‌های مثبتی هم داشته باشد. در سالهای اخیر به دلیل این واقعیت که انحراف مثبت میتواند به ایجاد تغییرات مثبت در سازمان‌ها و ارتقاء نوآوری منجر شود، علاقه زیادی به این نوع انحراف در سازمان‌ها دیده شده است. لذا این پژوهش با هدف طراحی الگوی رفتارهای انحرافی مثبت کارکنان در صنعت بیمه ایران انجام شده است.روششناسی: رویکرد پژوهش حاضر از نوع کیفی است که با روش دادهبنیاد نظاممند استراوس و کوربین انجام شده است. گردآوری دادهها به‌صورت مصاحبه نیمه‌ساختاریافته با 16 مشارکتکننده از 7 شرکت بیمهای انجام گردید. مشارکتکنندگان از طریق ترکیب روش‌های هدفمند و گلولهبرفی انتخاب شدند. برای اعتباربخشی، از‌راهبرد زاویه‌بندی (همسوسازی) استفاده گردید. همچنین، برای آزمون پایایی مصاحبهها از پایایی بازآزمون (شاخص ثبات) و روش توافق درون موضوعی استفاده شده که به ترتیب نتایج 84 و 93 درصد بهدست آمد.یافتهها: پس از تحلیل کلیه مصاحبههای صورت گرفته، تعداد 231 کد اولیه شناسایی شد که پس از پالایش به 57 مفهوم، 23 مقوله فرعی و 6 مقوله اصلی تبدیل گردید. همچنین، پنج مؤلفه برای رفتارهای انحرافی مثبت در صنعت بیمه ایران شناسایی شد که شامل رفتارهای کاری خلاقانه و نوآورانه، نقض محترمانه و با انگیزه درست هنجارها و قوانین سازمان، رفتارهای شهروندی سازمانی، نقد منصفانه مدیران و سازمان و افشاگری میباشد.نتیجهگیری: با توجه حرکت صنعت بیمه ایران به سمت فضای رقابتی، اهمیت رفتارهایی از جنس رفتار سازمانی مثبت اهمیت فزایندهای دارد و در این راستا فراهم نمودن زمینه‌های بروز رفتارهایی از جنس رفتارهای انحرافی مثبت میتواند تسهیل‌گر دستیابی به اهداف از پیش‌تعیین شده از جمله کسب مزیت رقابتی باشد.
سیده مرضیه رشیدی فرد؛ سعید صفری؛ امین حبیبی راد
چکیده
هدف: دستیابی به مزیت رقابتی در صنعت بیمه مستلزم نوآوری و کارآفرینی است و شناسایی فرصت؛ جوهره و نقطه شروع کارآفرینی محسوب می شود که ارزیابی آن رابطه میان کشف فرصت و بهره برداری از آن را تسهیل میکند. بنابراین، تحقیق حاضر با هدف شناسایی و اولویت‌بندی معیارهای ارزیابی فرصت های کارآفرینی در صنعت بیمه انجام شده است.روش ...
بیشتر
هدف: دستیابی به مزیت رقابتی در صنعت بیمه مستلزم نوآوری و کارآفرینی است و شناسایی فرصت؛ جوهره و نقطه شروع کارآفرینی محسوب می شود که ارزیابی آن رابطه میان کشف فرصت و بهره برداری از آن را تسهیل میکند. بنابراین، تحقیق حاضر با هدف شناسایی و اولویت‌بندی معیارهای ارزیابی فرصت های کارآفرینی در صنعت بیمه انجام شده است.روش شناسی: این پژوهش به روش توصیفی-پیمایشی انجام شده است. برای این منظور، ابتدا با استفاده از پرسشنامه محققساخته و نظرسنجی از خبرگان، معیارهای ارزیابی فرصت مستخر‌ج از پیشینه تحقیق غربالگری شد و با انجام آزمون میانگین و به‌وسیله نرمافزار SPSS تحلیل گردید. سپس، وزن معیارها با پرسشنامه بهترین-بدترین و نرمافزار LINGO تعیین شد. جامعه آماری اول شامل 31 نفر از اساتید دانشگاه و خبرگان صنعت بیمه و جامعهآماری دوم شامل 8 نفر از مدیران شرکت بیمه پارسیان بودند. روایی پرسشنامهها نیز توسط اساتید دانشگاه و خبرگان صنعت مورد تأیید قرار گرفت. پایایی پرسشنامه اول با آلفای کرونباخ 841/0 و پایایی پرسشنامه دوم با نرخ ناسازگاری 0427/0 تأیید شد.یافته ها: مهمترین معیارهای ارزیابی فرصت کارآفرینی در صنعت بیمه به ترتیب اهمیت شامل منابع پروژه، میزان سرمایه گذاری منابع، نیاز بازار، حاشیه سود، سطح رقابت، مطلوبیت و جذابیت فرصت، وجود فرصت های بالقوه دیگر و موانع کم برای ورود است.نتیجه گیری: شرکت های بیمه با تأکید بر معیارهای شناسایی شده، ضمن ارزیابی فرصت های کارآفرینی در صنعت، میتوانند تصمیمات صحیحی درباره چگونگی بهره برداری از فرصت ها اتخاذ کنند تا با کسب مزیت رقابتی، سبب رشد و توسعه اقتصادی کشور شوند. طبقهبندی موضوعی: G22، L26، C81.
شاهین طیار؛ سید محسن علامه؛ سید علی سیادت
چکیده
هدف: پژوهش حاضر با هدف اکتشاف و تبیین ارزش های فرهنگی پشتیبان برنامه های جانشین پروری در صنعت بیمه ایران صورت گرفته است.روششناسی: این پژوهش به روش آمیخته و با رویکرد توصیفی-اکتشافی صورت گرفته است. جامعه آماری آن در مرحله کیفی شامل خبرگان دانشگاهی و صنعت بیمه و در مرحله کمی شامل کلیه کارکنان شعب مرکزی شرکت های بیمه است. ...
بیشتر
هدف: پژوهش حاضر با هدف اکتشاف و تبیین ارزش های فرهنگی پشتیبان برنامه های جانشین پروری در صنعت بیمه ایران صورت گرفته است.روششناسی: این پژوهش به روش آمیخته و با رویکرد توصیفی-اکتشافی صورت گرفته است. جامعه آماری آن در مرحله کیفی شامل خبرگان دانشگاهی و صنعت بیمه و در مرحله کمی شامل کلیه کارکنان شعب مرکزی شرکت های بیمه است. نمونه آماری بخش کیفی با رویکرد هدفمند قضاوتی به تعداد 13 نفر به حد اشباع رسید. حجم نمونه در بخش کمی نیز به روش طبقه ای تصادفی به تعداد 284 نفر تعیین شد. در مرحله کیفی از مصاحبه نیمه‌ساختاریافته با خبرگان و در مرحله کمی از پرسشنامه 43 سوالی محققساخته برای جمعآوری دادهها استفاده شد که روایی آن به روش صوری و محتوایی و پایایی آن به روش آلفای کرونباخ (878/0) تأیید گردید. در نهایت، دادههای کیفی به روش تحلیل مضمون و داده های کمی به روش تحلیل عامل تأییدی در نرم افزار Amos 21 تجزیه و تحلیل شده است.یافتهها: نتایج نشان داد ارزش های فرهنگی پشتیبان برنامه های جانشین پروری شامل ارزش های سازمانی، حرف های و فردی هستند. در بین ارزش های فرهنگی، ارزش های حرفه ای با بار عاملی 715/0 بیشترین و ارزش های سازمانی با بار عاملی 505/0 کمترین حمایت را از مدل اندازه گیری داشته اند.نتیجهگیری: در بیانیه ارزشی صنعت بیمه باید ارزش های سازمانی لحاظ گردد و بر پایبندی به آنان در شرکت های بیمه ای تأکید شود. همچنین، از انگیزاننده های مناسب برای اعمال ارزش های حرف های در بین کارکنان و مدیران شرکت های بیمه ای استفاده گردد. جهت افزایش پایبندی به ارزش های فردی نیز از آن ها بهعنوان معیار ارزیابی عملکرد کارکنان شرکت های بیمه ای و پرداخت حقوق و مزایا، پاداش ها و مشوق ها به آن ها استفاده شود. طبقهبندی موضوعی: J24, M51, M54.
محمد رضایی؛ فریدون رهنما رودپشتی؛ حمید رضا سعید نیا؛ زهرا علی پور درویش
چکیده
هدف: صنعت بیمه کشور به شدت رقابتی شده و این ایجاب میکند ساختار سازمانی و منابع شرکتهای بیمه به سمت ارزشآفرینی حرکت کنند تا بتوانند به بهترین نحو از فرصت‌های موجود در جهت جذب مشتریان استفاده کنند. در غیر این‌‌‌‌‌‌‌‌صورت، به مرور زمان از ذهن مشتریان خارج شده و از صحنه رقابت حذف می‌‌‌‌‌‌‌‌گردند. ...
بیشتر
هدف: صنعت بیمه کشور به شدت رقابتی شده و این ایجاب میکند ساختار سازمانی و منابع شرکتهای بیمه به سمت ارزشآفرینی حرکت کنند تا بتوانند به بهترین نحو از فرصت‌های موجود در جهت جذب مشتریان استفاده کنند. در غیر این‌‌‌‌‌‌‌‌صورت، به مرور زمان از ذهن مشتریان خارج شده و از صحنه رقابت حذف می‌‌‌‌‌‌‌‌گردند. از سویی، به اعتقاد کلر، ارزشآفرینی برند از اقدامات موثر در جهت کسب مزیت رقابتی و جلب اعتماد مشتریان است. از این رو، پژوهش حاضر به ارائه الگوی ارزشآفرینی برند در صنعت بیمه با تأکید بر بیمه عمر پرداخته است.روششناسی: جامعه آماری این تحقیق شامل مدیران بیمه عمر سه شرکت بیمه سینا، پاسارگاد و ایران بود که با روش نمونهگیری نظری انتخاب شدند و از مصاحبه برای گردآوری دادههای مورد نیاز استفاده گردید و به روش کیفی و رویکرد داده بنیاد تحلیل شدند.یافتهها: تحلیل دادهها با کدگذاری باز، محوری و انتخابی سرانجام به ارائه مدل نهایی شامل شش بعد اصلی و بیست‌وهفت بعد فرعی انجامید.نتیجهگیری: تحلیل صورت گرفته نشان داد افزایش سالانه حق بیمه متناسب با نرخ تورم، مهمترین راهکار کاهش اثرات منفی تورم بر قراردادهای بیمه عمر است. به‌‌‌‌‌‌‌‌عبارتی، "نرخ تعدیل حق بیمه" و "سرمایه بیمه‌نامه" باید سالانه متناسب با نرخ تورم افزایش یابندتا بیمه برای مشتریان ارزش‌‌‌‌‌‌‌‌آفرین باشد.
علیرضا پویا؛ داود فاضل ترشیزی
چکیده
هدف: امروزه در صنعت بیمه، ایفای نقش مشتری از دنباله‌روی ارائه‌کنندگان خدمت به هدایتگر خدمت‌دهندگان بدل گشته است بنابراین باتوجه به تفاوت در سودآوری، نوع خرید، وفاداری، ریسک، بُعد رفتاری و جمعیت شناختی مشتریان در پی ایجاد مرزبندی قابل توجه‌ای بین آنها با استفاده از رویکرد بخش‌بندی مشتریان می‌باشیم تا با شناخت ویژگیهای هریک ...
بیشتر
هدف: امروزه در صنعت بیمه، ایفای نقش مشتری از دنباله‌روی ارائه‌کنندگان خدمت به هدایتگر خدمت‌دهندگان بدل گشته است بنابراین باتوجه به تفاوت در سودآوری، نوع خرید، وفاداری، ریسک، بُعد رفتاری و جمعیت شناختی مشتریان در پی ایجاد مرزبندی قابل توجه‌ای بین آنها با استفاده از رویکرد بخش‌بندی مشتریان می‌باشیم تا با شناخت ویژگیهای هریک از این گروه‌های مختلف، افزایش قدرت رقابتی و موفقیت فعالان این حوزه فراهم گردد.روششناسی: در این پژوهش بخش‌بندی مشتریان یک شرکت بیمه با استفاده از روش خوشهبندی دو مرحله‌ای با الگوریتم تحلیل کلاستر مقیاس‌پذیر باتوجه به قابلیت این روش در تحلیل همزمان متغیرهای پیوسته و طبقهای، انجام گردید. الگوهای حاکم در گروه‌بندی مشتریان شناسایی و سپس از تحلیل تشخیصی برای اعتبارسنجی خوشهبندی استفاده شد.یافتهها: باتوجه به تأثیر شاخصهای تعیین‌شده مشتریان در شش خوشه دسته‌بندی شدند. از بین شاخصهای مورد بررسی متغیرهای میزان تخفیف ارائه‌شده، سودآوری، ضریب خسارت، حجم و تعداد بیمه‌نامه خریداری شده به ترتیب بیشترین نقش را در جداسازی خوشهها از هم داشتند. از نظر متغیر سودآوری تمامی خوشهها با یکدیگر متفاوت میباشند. از نظر شیوه جذب خوشه بدحساب‌ها با رهگذران و نورچشمی‌ها با خوشه‌های خوش‌حساب‌ها متفاوت است.نتیجهگیری: شرکتهای بیمه میتوانند با بهرهگیری از تکنیک بخش‌بندی مشتریان براساس معیارهای پیشنهادی این مقاله و شناسایی ویژگیهای آنها، شناسایی جایگاه هریک از گروه‌ها در سود یا زیان شرکت، پیش‌بینی و ترسیم الگوی رفتاری مشتریان بالقوه و آتی با ویژگیهای مشابه، همچنین تعیین بازار هدف و استراتژی بازاریابی مناسب توان رقابتی خود را نسبت به سایر رقبا افزایش دهند.
شاهین طیار؛ سید محسن علامه؛ سید علی سیادت
چکیده
هدف: اکتشاف و تبیین رفتارهای مشاهدهپذیر فرهنگ پشتیبان برنامههای جانشینپروری در صنعت بیمه ایرانروش‌شناسی: پژوهش حاضر مبتنی بر روششناسی آمیخته با رویکرد توصیفی- اکتشافی صورت گرفته است. جامعه آماری برای مرحله کیفی، شامل خبرگان دانشگاهی و صنعت بیمه، و برای مرحله کمی، کلیه کارکنان شعب مرکزی شرکتهای بیمه بوده است. نمونه ...
بیشتر
هدف: اکتشاف و تبیین رفتارهای مشاهدهپذیر فرهنگ پشتیبان برنامههای جانشینپروری در صنعت بیمه ایرانروش‌شناسی: پژوهش حاضر مبتنی بر روششناسی آمیخته با رویکرد توصیفی- اکتشافی صورت گرفته است. جامعه آماری برای مرحله کیفی، شامل خبرگان دانشگاهی و صنعت بیمه، و برای مرحله کمی، کلیه کارکنان شعب مرکزی شرکتهای بیمه بوده است. نمونه آماری در بخش کیفی با رویکرد هدفمند قضاوتی به تعداد 13 نفر به حد اشباع رسید و در بخش کمی به روش طبقهای تصادفی به تعداد 284 نفر انتخاب گردیده است. ابزار جمعآوری دادهها در مرحله اول شامل مصاحبه نیمه‌ساختاریافته با خبرگان و در مرحله دوم پرسشنامه 33 سوالی محقق ساخته بوده که روایی آن به روش صوری و محتوایی و پایایی پرسشنامه به روش آلفای کرونباخ (893/0) تأیید گردیده است. تجزیه و تحلیل دادههای کیفی با استفاده از روش تحلیل مضمون و دادههای کمی به روش تحلیل عامل تأییدی در نرم افزار Amos 21 انجام شده است.یافتهها: الگوهای رفتاری فرهنگ جانشینپرور شامل رفتارهای مشاهدهپذیر محتوایی و ساختاری میباشند. همچنین در بین رفتارهای مشاهدهپذیر فرهنگ، پیادهسازی برنامههای جانشینپروری (با بار عاملی 649/0)، مدیریت تغییر و تحول جانشینپرور (با بار عاملی 595/0) و مدیریت شایستگیها (با بار عاملی 585/0) بیشترین حمایت را از مدل اندازهگیری داشتهاند.نتیجهگیری: براساس یافتههای پژوهش، یکی از رفتارهای مشاهدهپذیر اصلی فرهنگ برای پشتیبانی از برنامههای جانشینپروری در صنعت بیمه، رفتارهای محتوایی میباشد که شامل؛ رفتارهای انگیزشی جانشینپروری، ارتباطات سازمانی یکپارچه و متعهدانه، رهبری تحول‌آفرین مبتنی بر مشارکت، مدیریت تغییر و تحول جانشینپرور میشود. همچنین سایر یافتههای این پژوهش نشان داد که رفتارهای ساختارگرایانه نیز یکی دیگر از رفتارهای مشاهدهپذیر فرهنگ برای پشتیبانی از برنامههای جانشینپروری در صنعت بیمه است که شامل؛ قوانین و مقررات تسهیل‌گر، ساختار سازمانی چابک، مدیریت شایستگیها، مدیریت راهبردی سرمایه انسانی، پیادهسازی برنامههای جانشینپروری، توانمندسازی مبتنی بر آموزش و مدیریت دانش، و مدیریت عملکرد مبتنی بر جانشینپروری می‌گردد.
عزیز احمدزاده؛ وحیده نورانی؛ امیر بهرامی
چکیده
این تحقیق، در پی ارزیابی رضایت‌مندی مشتریان صنعت بیمۀ کشور از خدمات بیمهای است. روش تحقیق میدانی و مبتنی بر پرسشنامه بوده است که بر مبنای 6580 نمونه از مشتریان 19 شرکت فعال در صنعت بیمۀ کشور در سال 1393 انجام شده است. مدل و شاخصهای مورد استفادۀ آن، بر اساس آمیختۀ بازاریابی خدمات تعیین شدهاند. یافتههای پژوهش نشان می‌دهند که از نظر ...
بیشتر
این تحقیق، در پی ارزیابی رضایت‌مندی مشتریان صنعت بیمۀ کشور از خدمات بیمهای است. روش تحقیق میدانی و مبتنی بر پرسشنامه بوده است که بر مبنای 6580 نمونه از مشتریان 19 شرکت فعال در صنعت بیمۀ کشور در سال 1393 انجام شده است. مدل و شاخصهای مورد استفادۀ آن، بر اساس آمیختۀ بازاریابی خدمات تعیین شدهاند. یافتههای پژوهش نشان می‌دهند که از نظر رشتهای، کمترین میزان رضایت‌مندی مربوط به رشتۀ بیمه کشتی و بیشترین سطح رضایت‌مندی از رشتۀ بیمۀ نفت و انرژی بوده است. از نظر رضایت‌مندی به تفکیک هریک از شاخصها نیز، بیشترین رضایت‌مندی از سادگی و سرعت در هنگام صدور بیمه‌نامه و کمترین رضایت‌مندی از مبلغ خسارت دریافتی بوده است. همچنین، مقایسۀ رضایت‌مندی مشتریان به تفکیک شرکتهای بیمه، نمایانگر تأثیر قدمت فعالیت آنها بر میزان رضایت مشتریان است. در مقابل، اندازه (ظرفیت نگهداری ریسک) و وضعیت سهامداری (دولتی/ خصوصی) شرکتهای بیمه، تأثیر معنی‌داری بر میزان رضایت‌مندی مشتریان نشان ندادهاند. نتایج تفصیلی این پژوهش در شناسایی نقاط ضعف شرکتهای بیمه و رفع آنها از منظر کسب رضایت مشتریان کاربرد دارد.
ناصر پورصادق
چکیده
با ورود به هزارۀ جدید و با توجه به تغییرات سریع در صنعت فناوری در سراسر دنیا، رقابت‌پذیری و بقای نهایی یک سازمان به توانایی آن در توسعه و تولید محصولات و خدمات جدید و نوآورانه وابسته است. کشورهای جهان با تکیه بر نوآوری در پی افزایش بهره‌وری و بهبود وضعیت اقتصادی هستند و یکی از دلایل عمدۀ این توجه، وجود رقابت فزاینده بین جوامع است. مقالۀ ...
بیشتر
با ورود به هزارۀ جدید و با توجه به تغییرات سریع در صنعت فناوری در سراسر دنیا، رقابت‌پذیری و بقای نهایی یک سازمان به توانایی آن در توسعه و تولید محصولات و خدمات جدید و نوآورانه وابسته است. کشورهای جهان با تکیه بر نوآوری در پی افزایش بهره‌وری و بهبود وضعیت اقتصادی هستند و یکی از دلایل عمدۀ این توجه، وجود رقابت فزاینده بین جوامع است. مقالۀ حاضر با اذعان به موضوع فوق با هدف شناسایی و اولویت‌بندی عوامل مؤثر بر نوآوری باز یک شرکت بیمهای به رشته تحریر درآمده است که در این تحقیق پس از مرور نوشتگان موضوع، با توجه به مدل انتخابشده، 38 شاخص شناسایی شدند. پس از طراحی پرسشنامه بر اساس 38 شاخص یادشده و تأیید روایی آن توسط خبرگان، تعداد 134 پرسشنامه جمعآوری شد که پس از اطمینان از پایایی پرسشنامه بهوسیلۀ آزمون آلفای کرونباخ، اطلاعات به‌دست‌آمده از طریق نرمافزار PLS، SPSSو Excelمورد بررسی قرار گرفته و درنهایت عوامل مؤثر بر نوآوری باز سازمان با توجه به نظر خبرگان مشخص شد.
